我国信用担保体系完善的研究--基于国内信用担保体系现状.pdfVIP

Financial View 金融 视线 我国信用担保体系完善的研究 ——基于国内信用担保体系现状 何婷婷 西南财经大学 【摘　要】在实体经济面临全球金融危机的条件下，资金链断裂的现象在相当一部分的中小企业中出现，甚至很多中小企业已经倒闭 或者面临倒闭。作者通过对美国，日本，德国的中小企融资模式中成功之处进行分析与借鉴，以相关理论为基础，结合我国中小企业难 以融资自身的特点，本文分析了我国担保行业存在缺失的原因，并在此基础上提出了再担保体系的必要性与解决中小企业融资困难的相 关政策建议。 【关键词】信用担保体系 ；再担保 ；中小企业 一、我国担保行业存在缺失的原因 建立 的信息共享机制加强与担保机构的合作 。当银行遇到符合扶持 1. 外部原 因 条件但抵押不符合标准或者有不符合标准的嫌疑的企业时 ，可以直 （1 ）服务对象方面 ：我 国中小企业主要集 中在充分竞争的行业 ， 接与合作 的担保机构联系 ，这将大大降低银行审查 的压力 。 市场风险很高。其次 , 缺乏信用观念 、背弃诚信等情况在 中小企业 三、我国担保 - 再担保体系完善的建议 中较为普遍 。存在较大的信用风险。 1. 担保体系建立模式选择 （2 ）合作银行方面 ：合作银行 的合作 门槛较高。较差的经营状 发达 国家在解决 中小企业融资难问题上 ，采取了以政府为中心 ， 况 、经营不合法不合规和借助关联交易欺诈银行贷款等问题 的在一 以市场为导 向，通过整合再担保全方位制定政策措施 ，收到了很好 些担保企业 中存在 , 银监会办公厅指出在各银行业金融机构在与担 的效果 。结合我 国经济实力和具体情况 ，以政府为核心建立各层次 保公司业务合作过程 中，要 “明确规定担保机构资本金应在 1 亿元 的中小企业信用担保体系 ，与此 同时 ，组建 中小企业对 口银行 ，形 人 民币以上 , 且必须是实缴资本 ”。实际中由于在注册资本方面大 成 中央、各省的再担保体系 ，对我 国解决 中小企业融资难题 ，不仅 多数担保机构达不到要求 , 故不能开展信贷融资担保业务 。二是难 具有借鉴意义 ，而且更具有可操作性 。 以对等的合作 。银行常要求 以民营担保机构为主的信用担保机构承 2. 组建 中小企业对 口合资银行 担 10% 的贷款违约责任 , 担保机构被转嫁 了全部 的贷款风险 ，且往 通过组建 中小企业合资银行 ，允许外资与民营资本进入 ，可达 往被要求 以连带责任保证并被要求存入保证金 ，其担保成本提高 ； 到扶持 中小企业发展 的 目的。可通过融合德 国的担保银行与美 国的 担保机构的合作热情被银行在合作 中的强势地位所打击 。 商业制度 ，组建 中小企业合资银行 ，按照为中小企业提供特定 比例 2. 内部原 因 限额 的贷款。为了提高这类银行 的积极 ，国家应给予其一定政策倾 虽然存在以上外部 因因素 ，但深入分析可以发现 ，担保体系本 斜与税收优惠。 身仍是担保缺失 的最主要原 因。较小经营范围，较弱运营管理能力 ， 3. 完善 中小企业信用担保机构监管体系 欠缺行业监管 ，部分区域过度竞争严重等现象在我 国中小企业信用 （1 ）完善监管法律法规建设 ：首先 《暂行办法 》及相关配套制 担保机构 中不足为奇 。阻碍了行业 的整体质量和收益水平 的提高。 度应进一步完善 ，融资性担保关系中政府 、银行 、担保机构和企业 二