【精品】课件---基金定投.ppt

什么是基金定投 定投是定期定额投资的简称，是指投资者在每个月固定的日期，用固定的资金申购固定的基金的一种投资方式，与银行零存整取的存款方式极为类似。 定投周期可以是一周、一月1 次或一月2 次等。各基金公司规定的每次投入金额起点稍有不同，最低为100 元，以200 元居多，以100 元的整数倍累加,一般不设上限。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 基金定投特点与优点 一、定期投资，积少成多。 投资者通过定期定额投资计划购买标的进行投资增值可以“聚沙成丘”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。基金小额投资，在不加重投资者负担的同时真正做到了积少成多、汇小溪而成江海。每月按照规划投资几百元，随着投资时间逐渐拉长，日积月累，也能累积财富。  二、不用考虑投资时点。 投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利，为避免这种人为的主观判断失误，投资者可通过“定投计划”来投资市场，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为其短期波动而改变长期投资决策。 三、平均投资，分散风险。 投资者很难适时掌握正确的投资时点，而采用基金定期定额投资方式，不管基金净值涨与跌，由于投资金额固定，在较长的一段时间内，虽然有可能错失最低点买入的机会，但也可能避免了最高点买入的失误，从而使得投资成本平均化。 四、复利效果，长期可观。 “定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利滚利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。 基金定投与普通申购的区别： 1、基金定投比普通的基金申购所需金额低得多，有些基金的最低投资限额甚至可以是100 元，而且每个月的申购金额是固定的。2、普通申购面临高买低卖的风险，而基金定投的资金按期投入，投资成本较普通申购更为平均，回避了单笔申购对于入场时点的选择，对于大多数无法精确掌握进场时点的投资者而言，是相对简单且有效的中长期投资方法。 为什么要开展基金定投业务 1、目前中国基金业的投资人基金投资账户共有1.7 亿户，按照每人3 户计算，商业银行体系聚集了近6000 万基金投资者，持有基金资产大约1.8 万亿元，占据基金行业80％以上的份额。 2、目前商业银行全力以赴开展基金定投业务，聚集和积累了大量的长期客户和长期资金。 3、基金定投业务具有长期性、稳定性和可靠性的特点，具有较强的排他性，对证券公司以及其他金融机构构成很大威胁。 4、长江证券股票和基金的客户以交易型为主导，在吸引长期、持续、可靠的长期客户和长期资金上，我们还有很大发展空间。 5、全面开展基金定投业务，结合券商的交易优势、研究优势和专业优势，吸引更多的长期客户和长期资金，为长江证券长期发展积累、沉淀客户和资金。 客户如何开通 1、 持身份证在长江证券开通开放式基金账户和资金账户。 2、 在开始基金定投投资申请前，建议您下载最新版本的交易软件：金长江网上交易汇智版（或财智版）。 3、 请确认您已成功开通拟定投基金的基金账户。 4、 请确认您选择的每个基金定投日，您在证券公司资金账户内资金足额。 步骤： 1、进入金长江汇智版交易系统，选择基金—基金开户，选择开通拟购买基金公司的基金账户。 2、选择基金定投---选择定投的基金代码---输入每期定投金额（每期申购金额一般不少于人民币300元，且不能低于所申购基金公司规定的基金定投每期申购下限）---选择扣款日期和起止时间（上述选择的扣款日期，如遇非交易日，则顺延至下一交易日进行扣款） 开展基金定投需要做什么：  基金定投逐渐为大多数中小投资者所接受，并成为比较常见的理财方式之一，但是任何一种投资都不是万能的，都有其适合的人群。而基金定投适合以下人群： 无论以上那一类，最重要的是，一旦选择了定投，那么就要坚持下去。有专家认为，基金定投的周期一般为一个股市运行周期或者成为一个牛熊市的转换，其与一个经济周期的时间基本一致。因此，不要贸然在经济或者股市陷入低谷的时候决定停止定投或者赎回，那样操作将面临本金亏损的风险。 适时部分赎回或转换，资金活用不受限 许多投资人误以为定期定额投资要办理赎回时，只能将所有的持有单位数全部赎回结清。其实，定期定额投资一如单笔投资，也可以做部分赎回的动作，或是部分转换。不少投资人因为一时急