中国私人银行业务发展研究.pdfVIP

维普资讯 莩未’拜亩 2007年第11期 · 金 融 创 新 与 金 融 安 全 · 中国私人银行业务发展研究韶 ◎ 王元龙 罗 军 康承东 嘴 要1私2,A~-行业务是指以财富管理为核心，面向高净资产客户所提供的顶级专业化的一揽子金融产品 和广泛的金融服务 。发展私人银行业务是 中国银行业改革及商业银行经营转型、加快金融创新 的需要 ，也是应对 外资私人银行竞争的需要 。随着 中国银行业步入全方位开放 的新阶段 ，中外资银行竞争将会集 中于高端客户领 域 ．私人银行业务必然成为竞争的焦点。当前 中国私人银行业务的发展面临着众多的制约因素，因此采取行之有 效的措施来促进私人银行业务 的发展 已成为 中国银行业改革发展 中一项重要任务 。 关『键词1私人银行业务 制约因素 发展方略 [中图分类号]F830．4 [文献标识码]A [文章编号] l0oo_7326(2007)l1-0066-07 私人银行业务是指 以财富管理为核心，面向高净资产 (HNW—HighNetWorth)客户所提供的顶级专 业化的一揽子金融产品和广泛的金融服务。①从国际银行业的发展趋势来看 ，私人银行业务 已成为当今国 际先进商业银行的战略核心业务之一。发展私人银行业务是中国银行业改革及商业银行经营转型、加快金 融创新的需要 。也是应对外资私人银行竞争的需要。2006年 以来，随着主要国有商业银行改制、上市工 作取得重要进展 。以及银行业的全面开放，以高端客户为服务对象的私人银行业务已成为商业银行关注的 焦点。面对外资银行对 国内市场中高端客户的激烈争夺，为了留住、吸引更多的高端客户，国内商业银行 纷纷着手筹备私人银行业务 。提供的私人银行服务雏形 已显现。因此 ，分析 当前中国私人银行业务发展面 临的主要问题 。探讨发展私人银行业务的主要措施具有重要的意义。 一 、 中国发展私人银行业务的现状及前景 私人银行最早起源于瑞士，是一个有着400多年历史的行业 ，目前在西方发达国家 已非常盛行。但私 人银行对于中国国内社会公众来说却较为陌生 。甚至存在错误的理解 。私人银行并非从字面上理解为 “私 人办的银行”。它不是指银行组织的私有产权属性 ，而是指以财富管理为核心，面向社会富裕人士所提供 的一种个性化的高端金融服务。 (一)中国私人银行业务的发展现状 私人银行在发达 国家已经非常普遍 。但 目前 国内还没有真正意义上的私人银行业务。中国的理财市场 也不过是近几年才刚刚兴起 。虽然一些银行、证券公司等金融机构都挂着财富管理的牌子，但这些金融机 构提供的理财服务还处于非常初级的阶段 。2006年以来，随着主要 国有商业银行改制、上市工作取得重 要进展．以及银行业的全面开放，以高端客户为服务对象的私人银行业务成为各家银行关注的焦点，面对 外资银行对 国内市场中高端客户的激烈争夺，为了留住、吸引更多的高端客户，各金融机构纷纷着手筹备 私人银行业务。国内商业银行提供的私人银行服务雏形也已浮现。 本文是 中国银行 “私人银行业务发展研究”课题 的阶段性研究成果 。课题组成员：郭菲楠、康承东、罗军、罗怡芬、 宋萍、童丽、王元龙、杨彬、张颖、周娟、朱赛芳。执笔人 ：王元龙、罗军、康承东。 作者简介 王元龙 ，中国银行总行研究员、经济学博士 (北京，100818)；罗军 ，中国银行四川分行高级经济师、经济 学博士 (四川 成都 ，610015)；康承 东，中国银行广东分行经济学博士 (广东 广州，510180)。 ①参见王元龙、王艳：发《展我国私人银行业务的若干思考》，金《融管理科学》2007年第4期。 维普资讯 从银行业发展的一般规律来看 ．个人银行业务的发展大体上经历了三个发展阶段 ．即：个人理财业务 阶段 、财富管理阶段 、私人银行业务阶段。 目前国内商业银行大多处于第一阶段和第二阶段 ，即零售银行 业务。零售银行业务是私人银行业务的基础．国际银行业的实践表明．一家银行只有首先在零售银行业务 领域特别是在个人理财方面发展得比较充分 、成熟 ．才有条件和资质去发展私人银行业务。私人银行的产 品、网络 、服务以及客户实质上大都是来源于零售银行