某股份制商业银行合规风险管理流程改造初探.pdf

摘要 银行业，是经营风险和信用的企业。因此，银行业的风险管理能力在很大程 度上决定了其核心竞争力。随着现代银行业经营活动及业务创新的日益复杂和频 繁，银行业面临的风险因素也呈现多样、复杂及隐蔽的趋势。近年来，国内外商 业银行由于未能合规经营而遭受损失的案例屡见不鲜，众多经验教训表明，合规 风险管理的缺陷会导致信用风险、欺诈风险、声誉风险及操作风险的全面爆发， 甚至进一步影响到银行的生存。因此，加强合规风险管理、有效把控合规风险， 已成为商业银行需要迫切有效应对的重大课题，已成为商业银行持续、稳健发展 的内在动力。 国内银行界开展合规风险管理的时间较短，合规风险管理的实务操作尚不规 范。本文针对当前国内银行业迅速发展的金融产品和金融创新与合规风险管理水 平的不匹配；法律、法规及准则和监管要求的变化与合规风险管理水平的不匹配， 尚需进一步明确、规范合规风险管理流程的问题；尚缺少先进的合规风险监测管 理信息系统的现状，提出了商业银行合规风险流程的改造探索。 本文首先通过系统整理、分析当前国内外银行业关于合规及合规风险管理的 观点、认识及现状，以中国银行业监管管理委员会《商业银行合规风险管理指引》 为基本依据，结合当前国内外主要商业银行主流合规风险管理方法的原理介绍和 分析，针对合规风险管理的内涵、技术、要求、规范及主要管理方法等进行了阐 述、整理及分析。 其次，本文阐述了商业银行合规风险流程的改造方法。合规风险管理流程改 造也即是通过主动识别合规风险、主动评估合规风险、主动控制跟踪合规风险的 全流程管理，从而达到强化、完善合规风险管理的目的。合规管理流程的改造主 要通过建立政策响应机制及合规风险监测信息系统并互相配合来实现。 本文通过描述合规风险管理流程改造的提出背景，阐述了政策响应机制的工 作流程、合规风险监测信息系统的系统需求、可行性论证方案等，并展示了合规 风险监测信息系统的实现。此外，还提出了合规风险管理流程及合规风险监测信 息系统的下一步提高方向及改进设想。 笔者提出的关于商业银行合规风险流程的改造探索，是本文的主要创新观 点。希望以此“抛砖引玉”，旨在通过完善合规风险管控的业务流程、机制和依 托既有信息及网络系统开发合规风险监测系统相结合的工作措施，为有效提高商 业银行有效把控各类合规风险的能力，及提升商业银行的合规风险管理效率提出 有建设性和可行性的设想。 关键词：合规风险管理流程改造政策响应机制合规风险监测信息系统 中图分类号：F830．33 Abstract Financial which operating banking，meansenterprises industry,especially decidesits risks of businessrisks businessand credit．Therefore，theabilitymanaging the and core toa extent．Withthe of fluency competitivenessgreat rising complexity of modem factorsthatthe andinnovationof risky banking management banking，the encountersare more