欠发达地区农户信贷风险评级和管理研究.pdfVIP

摘要 在我国广大农村地区，尤其是欠发达农村地区，存在大量的信贷 风险问题，这已阻碍了农户信贷的健康发展。如果这一状况不能够得 到有效地改善，农村金融、经济的健康发展就难以进行；以及建立农 村金融可持续发展的机制，使农村金融在低风险、高效率的环境中运 行就难以实现；还有，农户融资行为就会受到抑制。 本文以农村正规金融机构的信贷风险为分析主体，立足于欠发达 地区农户信贷风险。欠发达地区农户信贷风险具有与一般行业经营风 险不同的成因。从外部环境看，信用环境差、经济基础薄弱、残缺的 风险补偿机制、市场机制不健全、宏观调控负面效应和法制不健全、 难落实是形成农户信贷风险的主要原因；从内部分析，农户信贷风险 主要是由于农村金融机构经营指导思想出现偏差、内控机制不健全、 员工队伍整体素质低下等原因所造成。 基于欠发达地区农户信贷风险成因的分析，本文以经济学中的机 会主义、交易成本与信用行为的关系为理论分析基础，分析了农村 金融机构和农户借贷的博弈过程，阐述了目前欠发达地区农村金融 信贷的效率损失。认为欠发达地区农户信贷的效率损失实质上是不 同利益主体通过博弈过程带来的成本一收益的权衡。 本文系统地对一些重要的信用风险管理模型进行比较