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动产质押风险概述 动产质押业务是一种高利润同时也伴随着高风险的业务，主要风险有： 法律风险 市场风险 操作风险 道德风险 （1）法律风险 法律风险为系统性的风险，主要表现为押品的产权归属和真实性问题，场地租赁有效性问题等，直接涉及质押的有效性和合法性，主要包括： 出质人是否对商品拥有完整、合法、有效的所有权，有无瑕疵； 商品是否已经质押或受到第三方监管（重复质押）； 商品是否存在产权纠纷、质量问题或存在其他法律纠纷； 是否被查封、扣押； 单证的真实性、有效性和合法性； 合同填写的合法性和有效性； 对于输出监管，出质人提供的场地是否拥有完整、合法、有效的使用权和转租权，能否实现质物占用权转移，并对抗第三人。 法律风险之防范策略 强化核保 要实地查询仓单、实地核库核货，防止假单、错单、空单、克隆单等，解决单货的真实性、一致性、有效性和合法性。 熟悉监管行业 施行监管之前，要充分了解行业特点、发展趋势等信息，确定该行业产品具备变现性强、标准化程度高、市场风险小、定价容易、价格相对稳定、通用性强的特点之后方可施行监管。 加强合同管理 在授信业务合同中，需要保证授信业务合同的有效性，合同填写要正确、合法，规范使用合同文本和制作法律文件。为此需要加强有关合同文本的法律培训。 （2）市场风险 市场风险由于国内外产品的市场波动等原因所引起，主要表现在以下几个方面： 贬值风险 价格风险 变现风险 市场风险之防范策略 ①审慎接受押品 变现性强 用作质押的商品须为适销、适用的商品，易于变现或变现渠道多。 标准化程度高 商品标准化程度较高，在法律上为种类物，便于计量，计量方法确定；押品易于仓储、保管，不易变质、损毁，有形及无形损耗均能合理预测；不属于国家有关部门明文规定的易燃、易爆、易变形、易挥发、易变质的货物（石化产品除外）；质量稳定且具有国家或行业的标准。 价格稳定 商品价格相对稳定，价格易于确定，在授信期限内价格大幅度下跌的可能性不大，或价格变动（包括价格波动和由于技术进步而贬值）能够合理预测。 ②合理定价 在确定押品的价格或者价值时，可以按照下列方法确定： 按照购入价与市场价孰低的原则确定； 购入价按照发票价确定； 国产物资的购入价含增值税，进口物资为CIF加完税价； 产成品存货质押的价值认定，以生产成本与销售价格孰低的原则确定 ③引入价格调整机制 可以根据市场价格的变化就押品价格（或价值）做向下调整。质物的市场价格跌幅大于与约定幅度时，客户应在协议约定的时间内按照市价跌幅的比率追加保证金或追加质物。 引入逐日盯市制度 跟踪押品的市场价格变动情况，经常性地分析商品价格的变动趋势，防止商品贬值。 合理确定质押率 质押率一般不超过上限70%。质押率的确定应根据实际业务情况具体确定，在确定质押率时，需要考虑下列因素： 客户的还款能力； 质物的种类和变现能力； 质物历史上的最低价位、最高价位（价格震幅）和市场价格； 国际、国内的市场供求关系与影响市场供求关系的因素； 客户的还款意愿。 保险转移风险 按照商品的物理、化学性质特点，确定是否办理质物的保险，以此转移风险。 （3）操作风险 操作风险指监管人员在监管过程中呈现的风险，主要表现为：业务不熟悉、监管员违规操作、责任心不强等等。 如果操作失误或者存在漏洞，则可能引起法律上的风险，导致质权落空或转移，授信成为无质押的信用授信；或者单货不一致、敞口管理不当等等。 操作风险之防范策略 其核心是制定标准操作流程，并严格控制和管理 监管员要经过培训之后才能上岗，要求监管员认真负责，按照操作手册规定的流程进行操作，做好每周报告。 监管人员定期轮岗。 金融物流部经理每个月对监管点的巡查，形成月报。 不定期到各监管点进行抽查，考核各监管员是否流程操作。 （4）道德风险 银行在对经销商的授信中，不能随时掌握经销商的各种信息，容易导致企业信贷道德风险。 监管员在监管过程中发生的职业道德风险 道德风险之防范策略 主要由监管员在现场多了解企业情况，出现异常情况马上报告。 巡检抽查，对监管员的职业道德控制和岗位担保等措施。