国内商业银行合规风险管理的研究.pdf

国内商业银行合规风险管理研究 中文摘要 国内商业银行合规风险管理研究 中文摘要 过去的10 年是中国银行业高速发展的十年，得益于国内经济的高速发展，中国 银行业在业务规模上已经逐渐赶上了欧美跨国银行。对于国内商业银行来说，宏观经 济的高速增长既带动了其业务规模和业绩的高速增长，也掩盖了其风险管理和内部控 制方面存在的不足。一方面，当经济高速增长的时候风险往往会被掩盖，一旦经济增 速放缓很多风险就会接连暴露。例如，2012 年以来一些过去 “风光”的企业，如钢 贸、光伏和造船行业企业，由于受到经济周期的影响，业绩大幅下滑，部分对这些企 业集中授信的银行也受到牵连，这种银行与企业之间的风险传导引发了广泛担忧；另 一方面，在经济上行时期，银行可以通过自身收益覆盖风险，从而达到不良贷款率持 续下降的效果。从2011 年开始，随着出口市场的萎缩和国内投资逐步放缓，国内经 济开始进入结构转型时期，随着国内经济增长方式的转变和利率市场化的逐步推进， 我国银行业原来粗放的发展模式必然无法持续，需要转变到稳健增长严控风险的可持 续发展方式上来。从2011