现阶段我国银行保险混业经营模式探讨.pdfVIP

第22卷第4期 河南财政税务高等专科学校学报 V0lI22．No．4 2008年 8月 JournalofHenanCollegeofFinanceTaxation Aug．2008 现阶段我国银行保险混业经营模式探讨 何卫康 (中国银行河南省分行 个人金融部，河南 郑州450000) [关键词]银行；保险；混业经营 【摘 要]国际上普遍认可的银行与保险公司的合作模式可分为分销协议、战略联盟、合资公司、金融 服务集团四种。由于不同国家和地区金融体系的特殊性，其采用的银行保险经营模式也呈现出较大的差 异性。我国银行与保险公司的合作还处在初级阶段，以销售协议为主要。在全球金融混业经营趋势下， 金融服务集团模式中的金融控股公司将是我国实现银行保险混业经营最合适的方式。 【中图分类号】F832 [文献标识码]A [文章编号]1008—5793(2008)04—0038—03 随着我国金融市场的快速发展 ，分业经营的 (一)分销协议 (distributionalagreements) 模式对各金融机构业务发展的限制也越来越明 分销协议指的是银行以获取手续费为 目的， 显。为拓展业务，银行和保险公司的合作关系越 通过 自身的渠道为一家或多家保险公司独立销售 来越密切 了。 其产品或与银行产品捆绑销售保险产品。这是银 一 、 银行参股保险公司的作用 保合作的最初级阶段，也是 目前我国银行保险所 目前，保险销售渠道主要有银行网点销售、代 采取的主要模式。分销协议的主要特点，一是银 理人销售和电话销售三种，其中银行网点的保险 行主要获得手续费收入；二是客户资源的共享程 销售额已经 占保险公司保费收入的30％。银行参 度低；三是银行与保险公司合作的 “多对多”模式 股保险公司，对两者都大有裨益。一是银行通过 不具有排他性；四是银行只负责销售，对保险产品 这种综合经营可以增加新的赢利点；二是银保股 的开发很少或没有介入。 权合作可以切实发挥银行的网点资源和保险业务 (二)战略联盟 (strategicalliances) 及产品的综合优势，对客户提供一站式服务；三是 战略联盟是一种企业经营的新理念。学术界 银行参股将使保险公司的资本金实力增强，企业 一 般认为，战略联盟是公司之间为了共同的战略 发展水平和偿付能力等将迅速提升。 目标而达成的长期合作安排，是一个通过各种协 二、银行与保险公司的基本合作模式 议而结成的优势互补、风险共担的松散型组织。 银行保险指的是银行和保险公司采用的一种 战略联盟的主要特点，一是具有 比分销协议更稳 相互渗透和融合的战略，是将银行和保险等多种 定的合作形式；二是具有一定的排他性；三是银行 金融服务联系在一起，通过客户资源的整合与销 业务和保险公司产品在一定程度上整合；四是共 售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务， 享或部分共享客户信息资源；五是在销售渠道和 以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服 信息系统上共同投资、风险共担。 务需求。目前国际上普遍认可的银行与保险公司 (三)合资公司模式(jointventures) 的合作模式可分为以下四种。 合资公司模式是指银行与保险公司共同建立 [收稿 日期]2008—05—28 [作者简介]何卫康(1971～)，男，河南灵宝人，中国银行河南省