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6(总第16期) DIAOYANJIANYAN 上海民建经济社会发展研究中心 2007年月日长期以来中国的银行业不但在国内具有寡头垄断地位，对外也处于高度的被保护状态。但是，根据2001年中国加入世界贸易组织时所签署的协议，中国于2006年12月11日起全面开放银行业，自此中国银行业进入跨时代的全面竞争的时期。本文拟就外资银行进入我国银行市场的现状、哪些因素吸引了外资银行、以及外资银行的进入对我国银行业的影响等三个方面作简要的探讨。 外资银行主要通过设立在华分支机构、股权投资以及设立在华现地法人银行等三个途径进入我国银行市场。 第一，外资银行在华机构快速增加。2004年以来，我国金融体制改革和对外开放的步伐明显加快，大批外资银行涌入我国市场，入股中资银行。截至2005年底，已有21个国家和地区的72家外资银行，在我国设立了254家营业性机构。被外资参股控股的金融企业共计67家，其中银行16家、保险公司19家、信托投资公司４家、基金公司19家、汽车金融公司４家。截至2005年10月末，在华外资银行资产总额达到845亿美元，占我国银行业金融机构资产总额的2%左右，其中外汇贷款额占中国外汇贷款总额的20%。 第二，股权投资成为外资银行进入我国银行市场的重要途径。随着我国银行的股份制改革和上市速度的加快，对我国银行的股权投资成为外资银行相对控股我国银行的重要手段。目前，根据不完全统计，汇丰控股投入17亿美元收购交通银行19.9%的股份，美国高盛集团购买中国工商银行5.03%的股份，德意志银行购买华夏银行7.02%的股份，渣打银行收购渤海银行19.9%的股份，美国花旗银行在通过与法国兴业银行、中国平安集团的激烈竞争，终于如愿以偿地入主广东发展银行，加拿大的丰业银行收购西安商业银行2.5%的股份，汇丰银行收购上海银行8%的股份，澳洲联邦银行收购济南市城市商业银行11%的股份。荷兰国际集团凭借在中国市场推出的保险和资产管理产品的优势战胜德意志银行，宣布以大约人民币17亿元的价格收购北京银行19.9%的股份，亚洲新桥则以17.89%的股份相对控股了深圳发展银行。 第三，外资银行获准现地法人资格。中国银监会2006年12月24日宣布，首批９家外资银行已获中国银监会批准，允许其在中国境内分行改制筹建为法人银行。这９家外资银行分别是：渣打银行、东亚银行、汇丰银行、恒生银行、日本瑞穗实业银行、日本三菱东京日联银行、新加坡星展银行、花旗银行、荷兰银行。 从外资银行在华的战略布局上看，无不把上海作为其最为重要的战略要地，上海已经成为外资银行的投资热土。 根据上海银监局的统计，截至2006年10月末，在沪外资银行分支机构总数达94家；资产总额突破600亿美元，占上海市银行业金融机构资产总额14.2%，5年内年均增长31.29%。同时，外资银行不良贷款比率同步逐年降低，从2001年底的3.93%降至2006年10月底的0.57%。从市场份额看，截至2006年末，上海市外资金融机构本外币贷款存量已占全市份额的14.2%，比年初上升2.3个百分点。其中，外资金融机构新增的人民币贷款占全市人民币贷款增量的29.3%，较2005年上升15.8个百分点。外资金融机构全年新增本外币存款429亿元，同比多增157亿元。 而且，中国银监会2006年12月24日宣布的允许其在中国境内分行改制筹建为法人银行的这９家外资法人银行的注册地均在上海市。截至2006年９月末，首批获准改制的９家外资银行在中国境内分行数量占外资银行在华分行总数的34％，总资产占外资银行在华总资产的55％，盈利占外资银行在华盈利的58％。 那么，是什么因素导致了外资银行对中国银行市场趋之若鹜的局面呢？ 首先，中国银行业前景看好。经济的快速增长使中国成为一个庞大的消费信贷和公司信贷市场，而且该市场的规模发展并无放缓迹象，目前全球银行业市场的平均增长水平保持在3%左右，而中国银行业却以每年13%至15%的速度高速发展，因此，中国银行业市场规模将超过日本和英国，仅次于美国名列第二。国际投资者高度关注中国金融市场的现状和进一步的开放。 其次，银行业在我国金融业中处于主体地位。2005年末我国共有各类存款式金融机构3万余家。主要是： 4家国有商业银行，包括渤海银行在内的13家股份制商业银行，115家城市商业银行，3家政策性银行，626家城市信用社，30438家农村信用社，57家农村商业银行，254家外资银行，以及庞大的遍布城乡的邮政储蓄机构。2005年我国银行业金融机构境内本外币资产总额达到35.96万亿元，比上年同期增长19.3%，2006年三季度末，全国银行业金融机构资产总规模已达到42.5万亿元，同比增长19.16%