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个人理财规划书 此致 冯女士 规划日期：2009年1月31日 理财规划师： Vida 徐丹丹 电 邮： XXX@ 地 点： 上海 致客户函 尊敬的冯女士： 您好！ 非常荣幸能为您呈上理财规划建议书。本规划书旨在帮助您明确财务需求及目标，协助您更好地决策。因为您的资料不是特别齐全，比如您先生的年龄、您的学校房产的具体情况，您考虑换房，房屋的总价、您的女儿国内还是国外上学，您的风险偏好主观测试等，可能该理财报告不够贴切。而且我们制作是基于现行的经济状况和合理的数据假设，可能与您的真实情况存在一定误差。对于您的个人状况和财务信息，我们将秉承一贯的职业道德标准，仅用于做理财规划之用，绝不会外泄给第三人，严格保密。 因为环境与社会是不断变化的，我们的人生也一直在往前发展，相应的财务状况与目标也会有所调整，所以我们希望与您建立一个长期关系，定期进行回顾与跟踪财务需求及目标的实现。 祝健康、幸福！ 理财规划师 Vida 2 0 10 – 01 – 31 目录 致客户函 2 第一部分 基本家庭情况 4 第二部分 家庭财务情况和健康检查 5 2.1 家庭收支情况及分析 5 2.1.1 家庭收支情况 5 2.2.2 财务健康指标检查 7 第三部分 风险偏好测试分析 8 3.1 风险承受能力指标 8 第四部分 理财目标 9 4.1家庭财务风险管理 9 4.11应急金准备 9 4.12家庭保险 10 4.2购房首付 10 4.3子女大学教育金准备 11 4.4女儿创业金准备 11 4.5理财目标小结： 11 第五部分 未来理财规划安排原则 13 第一部分 基本家庭情况 冯女士， 32岁，某私营企业中层干部，其夫张先生是一名中学教师，有一个4岁的女儿，家庭年收入12万元，年终奖约2.4万元，居住在成都。 目前有一套80平方米的按揭住房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年，住房目前价值45万元。另有学校分配住房一套，50平方米，现出租，年租金8000元。 目前有存款10万元。 平时家庭开支（含房屋按揭）4500元，个人开支1500元。张先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险；冯女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险7万元（保额），年缴费2700元；女儿有重大疾病保险5万元（保额），年缴费1500元。 理财目标： 为孩子准备一份教育基金，时间至大学毕业； 增强家庭的保险，特别是张先生的保险； 计划在五年之后换一套120平方米的房子，计划首付大概40万元； 为女儿准备一笔资金，作为其进入社会后的创业基金，预计其大学毕业时24岁，资金额度为5万元。 第二部分 家庭财务情况和健康检查 2.1 家庭收支情况及分析 冯女士夫妇两人工作稳定，家庭工资收入120，000/年税后，奖金24，000/年，根据你们的情况，现编制您的家庭月度和年度收支表如下： 月度收支表 收入项目 金额 支出项目 金额 工资和薪金收入 10,000 家庭开支（不含房贷） 3370 　 　 1130 其他 0 个人开支 1500 收入合计 10,000 支出合计 6000 月度节余 4,000 年度收支表 收入项目 金额 支出项目 金额 薪资收入 120,000 房贷 13,560 年终奖金 24,000 日常生活费 40,440 租金收入 8000 个人开支 18,000 其他 0 冯女士重疾险（7万） 2,700 女儿重疾险（5万） 1,500 其他 　 152,000 支出合计 76,200 年度结余 75,800 　 资产负债表 资产 负债 种类 现值 备注 个人住房贷款一 58,000 银行存款 100,000 　 个人住房贷款二 　 100,000 　 　 0 　 0 自住房产 450,000 自住。2004年购买，80M2，商业贷款10.5万，10年期，还款1130/月，已付5年，剩余本金5.833万。 出租房产 200,000 学校分配，50M2，目前出租8000/年。 固定资产小计 450,000 　 58,000 总资产 550,000 总负债 58,000 净资产（总资产-总负债） 492,000 　 序号 指标 计算公式 理想数值 计算数值 结果 月度结余比率 0.4 0.4 良好 年结余比率 年结余 / 年税后收入 0.4 0.5 净资产投资率 投资资产 / 净资产 50% 39.06% 财务自由度 投资性收入/日常消费支出 =1 13.69% 投资不足 偿付能力 资产负债率 总负债/总资产 50% 10.18% 良好 债务偿还比率 每月偿债