企业申请担保贷款业务流程指南.docVIP

中小企业申请贷款担保业务流程 网上公示  一、申请贷款担保企业的基础条件 1、1、具备企业法人资格并已通过工商部门年检；2、能组织财务会计核算，独立经营、自负盈亏；3、企业依法合规经营，经营范围符合国家产业政策；4、企业借款用途明确，符合国家法律法规及有关政策规定，具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；5、申请担保额一般不超过该企业有效净资产的50%；6、该企业在申请贷款后资产负债率一般不超过70%；7、无不良信用记录；  二、客户申请时应向我公司或合作银行咨询并索取《流动资金贷款担保申请书》并按《流动资金贷款担保申请书》的要求认真如实填报。 三、客户需要提供的资料（均为A4纸），主要应该包括以下内容：1、经过工商行政管理部门年检的《企业法人营业执照》（副本） （复印件加盖公章）；2、经会计师事务所审计的企业连续三年会计报表（复印件加盖财务章）和相应的审计报告（复印件加盖财务章），以及本年度最近一个月的企业会计报表（原件加盖财务章）。会计报表包括资产负债表、损益表、现金流量表以及报表附注等；当年注册的新办企业须报送企业注册时的验资报告（复印件加盖公章）和本年度最近一个月的企业会计报表（原件加盖财务章）； 3、企业注册时和变更后的验资报告（复印件加盖公章）；4、企业税务登记证（国税、地税）（复印件加盖公章）；5、企业组织机构代码证书（复印件加盖公章）；6、企业银行开户许可证、贷款证、贷款卡（含密码）和企业开户情况（包 括基本户和一般帐户）（复印件加盖公章）；7、企业章程（复印件加盖公章）； 8、企业董事会决定申请贷款担保及同意以企业相关资产反担保的决议（原件）；9、企业法人代表的身份证明、身份证（复印件）、履历及经办人员的被授权书、身份证（复印件）；10、企业半年以来的银行资金往来对帐单和上年度纳税凭证（复印件加盖公章）；11、企业股东情况简介，经营管理层人员的工作经历、工作业绩等；12、企业反担保资料； 特别说明：以上资料是必须提供的。凡是由我公司提供担保服务的客户，都需要提供我公司认可的反担保措施，且客户的法定代表人（包括实际控制人）需要对此承担连带责任保证。 四、反担保应提供的材料1、抵押物、质押物清单；2、抵押物、质押物所有权凭证；3、抵押物、质押物的评估资料；4、保险单（抵押物、质押物的投保证明）；5、抵押物、质押物为共有的，提供全体共有人同意抵押或质押的声明书；6、抵押人、质押人为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；7、董事会或股东会同意抵押、质押的决议；8、反担保的方式除土地房产外，还有车辆、林权、釆矿权、应收帐款、股权、动产、收费权、租赁权、商誉、专利、第三方连带责任担保、法定代表人及高管连带责任担保等多种方式方法。 五、第三方提供信用反担保时，应具备的条件和应提供的材料清单 （一）第三方应具备的条件1、必须具备《担保法》规定的担保资格；2、资产负债率一般不超过50%；3、连续2年盈利，有足够与贷款规模相适应的现金流量；4、企业资信和经济实力要优于借款企业，在同行业和区域经济中有一定的知名度,美誉度；5、企业有效净资产-1/3已对外担保余额≥反担保金额×70%； 6、其他条件。 （二）反担保第三方应提供的材料1、企业法人营业执照及法人代码证（复印件）；2、法人代表任职证明书；3、法人代表授权书；4、法人代表及委托代理人身份证（复印件）；5、注册资本验资报告（复印件）；6、银行开户许可证、贷款证、贷款卡（含密码）和企业开户情况（包括基本户和一般帐户）；7、资信证明；8、公司章程；9、税务登记证（国税、地税）（复印件）；10、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告；财务报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、财务报表附注等；11、其他有关材料。 六、抵（质）押登记 抵（质）押物必须办理登记手续 七、友情提示 上述要求会根据企业规模大小、基础管理等实际情况,釆用灵活多样的方式方法, 帮助企业融通资金。热诚欢迎有需求的中小企业到襄阳市中小企业投