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基金产品风险评价指引 第一章 总 则 第一条 为了规范基金代理销售行为，确保基金产品销售的适用性，依据《证券投资基金法》、《证券投资基金销售管理办法》、《证券投资基金销售适用性指导意见》及其他法律法规制定本指引。 第二条 销售员在进行基金销售的过程中，应注重根据基金投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品卖给合适的基金投资人。 第二章 基金产品风险评价内容及风险分级 第三条 基金产品风险评价内容 基金产品风险评价方法采取定量分析与定性分析相结合的方法，对基金产品承担的风险进行分析。风险评价的内容如下： 1．定性分析：根据基金的投资方向、投资范围和投资比例，将基金产品分为股票型、混合型、债券型、货币型四种基金类别，风险从高到低依次排列。 2．定量分析：在定性分析的基础上，对基金产品的下列四个方面进行评价： （1）基金的历史规模和持仓比例。 （2）基金的过往业绩及基金净值的历史波动程度。 （3）基金成立以来有无违规行为发生。 第四条 基金产品风险等级 基金产品风险评价以基金产品风险等级来具体反映，基金产品风险包括以下三个等级： (1) 低风险等级。 (2) 中风险等级。 (3) 高风险等级。 第三章 基金产品风险评价方法 第五条 基金产品风险评价方法具体说明见附件《基金产品风险评价表》，具体说明如下： 1．定性分析方法 （1）根据基金类别进行打分： 股票型基金：基金风险评价得分为3分； 混合型性基金：基金风险评价得分为2分； 债券型基金：基金风险评价得分为1分； 货币型基金：基金风险评价得分为0分。 （2）根据投资比例进行打分： 股票投资比例高于80%、债券比例低于20%的基金风险评价得分为3分； 股票投资比例介于30%～80%、债券比例介于20%～70%的基金风险评价得分为2分； 股票投资比例低于30%、债券比例高于70%的基金风险评价得分为1分； 股票投资比例为0%、债券投资比例为100%的基金或货币型基金，风险评价得分为0分。 2．定量分析方法 （1）基金的历史规模风险评价 基金管理规模业内排名后1/3的风险评价得分为3分； 基金管理规模业内排名据中间1/3的风险评价得分为2分; 基金管理规模业内排名前1/3的风险评价得分为1分； （2）基金的持仓比例风险评价： 基金持仓比例高于80%的风险评价得分为3分； 基金持仓比例介于20%～70%的基金风险评价得分为2分； 基金持仓比例低于20%的风险评价得分为1分。 （3）基金的过往业绩及基金净值的历史波动程度。 基金过往一年的业绩及基金净值业内排名后1/3的风险评价得分为3分； 基金过往一年的业绩及基金净值业内排名中间1/3的风险评价得分为2分； 基金过往一年的业绩及基金净值业内排名前1/3的风险评价得分为2分。 （4）基金成立以来有无违规行为发生。 基金成立以来有重大违规行为发生的风险评价得分为3分； 基金成立以来有一般违规行为发生的风险评价得分为2分； 基金成立以来无违规行为发生的风险评价得分为0分。 3．根据基金产品风险评价得分确定风险等级： （1）低风险等级：分值低于7分的评定为低风险等级； （2）中风险等级：分值介于7～14分的评定为中风险等级； （3）高风险等级：分值高于14分的评定为高风险等级。 第四章 基金产品风险评价的责任人和应用 第六条 基金产品风险评价由RT产品组负责，基金上线前做初次评价，以后基金每季度季报公布后再进行评价的更新。 第七条 基金产品风险评价完成后，由产品组通知销售员，销售员在销售时，根据基金产品的风险程度和客户的风险承受能力进行适应性销售。 第八条 本指引自发布之日起执行。 附件一：《基金产品风险评价表》 基金名称： 最终得分： 风险等级： 评价指标 基金产品风险评价内容 评价得分 基金类别 股票型（3分） 混合型（2分） 债券型（1分） 货币型（0分） 投资比例 股票投资比例高于80%、债券比例低于20% （3分） 股票比例30～80%、债券比例20%～70% （2分） 股票比例低于30%、债券比例高于70% （1分） 股票比例0%、债券比例100% （0分） 基金规模 基金规模排名后1/3 （3分） 基金规模排名中间1/3 （2分） 基金规模排名后1/3 （1分） 持仓比例 基金持仓比例高于80% （3分） 基金持仓比例介于20%～70% （2分） 基金持仓比例低于80% （1分） 过往业绩及净值历史波动 基金排名后1/3 （3分） 基金排名中间1/3 （2分） 基金排名后1/3 （1分） 违规行为 有重大违规行为 （3分） 有一般违规行为 （2分） 无违规行为 （0分） 备注 （1）低风险等级：分值低于7分的评定为低