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个人理财 中国银行业从业人员资格认证 导言 个人理财定位 个人理财内容 学习方法 一、个人理财定位 基于个人理财从业人员入门资格的要求 二、个人理财内容 个人理财概述 个人理财基础 金融市场 银行理财产品 银行代理理财产品 理财顾问服务 个人理财业务相关法律法规 个人理财业务的合规性管理 学习方法 辅导教材为主 本课件为辅 模拟实战练习 第1章 个人理财概述 个人理财业务的概念和分类 个人理财业务的概念 个人理财业务的分类 个人理财业务的发展 个人理财在国外的发展 个人理财在国内的发展 个人理财业务的影响因素 宏观因素 微观因素 1.1 个人理财业务的概念和分类 个人理财业务的概念 个人理财，又可以称为理财规划、理财策划或者财富管理。美国理财师资格鉴定委员会的定义是，个人理财是制定合理利用财务资源实现客户个人人生目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，降低人们对于未来财务状况的焦虑 个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动——《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 1.1 个人理财业务的概念和分类 个人理财业务的概念 个人理财不是一种产品而是金融机构提供的一种服务。该服务范围包括投资规划、保险规划、税收规划、退休和养老规划以及遗产传承规划等 个人理财业务是建立在委托—代理关系基础上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 我国对个人理财业务性质界定与境外有所不同 1.1 个人理财业务的概念和分类 个人理财业务的分类 1.1 个人理财业务的概念和分类 各类个人理财业务的含义 个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 私人银行服务，是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。 1.1 个人理财业务的概念和分类 各类个人理财业务的含义 理财计划，是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究基础上，针对特定目标客户群开发设计销售的资金投资和管理计划。 保证收益理财计划，是商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 保本浮动收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。 非保本浮动收益理财计划，是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。该理财计划风险最大 1.2 个人理财的发展 个人理财在国外的发展 萌芽时期:20世纪30年代到20世纪60年代 形成与发展时期 ：20世纪60年代到20世纪80年代 成熟时期：20世纪80年代到现在 个人理财在国内的发展 20世纪80年代末到90年代，萌芽阶段 21世纪初到2005年，形成时期 2006年开始，扩展时期 第2章 个人理财基础 2.1 生命周期与个人理财计划 生命周期理论 个人理财规划 2.2 理财价值观 理财价值观的含义 四种典型的理财价值观 2.3 客户的风险属性 影响客户投资风险承受能力的因素 客户风险偏好的分类和评估 第2章 个人理财基础 2.4 货币时间价值和利率的相关计算 货币时间价值 货币时间价值和利率的计算 2.5 投资理论和市场有效性 投资收益和风险的测定 市场有效性 2.6 资产配置和产品组合 资产配置原理 个人产品组合 2.1 生命周期与个人理财规划 生命周期理论 生命周期理论是对消费者的消费行为的解释，认为个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置 在理财领域，个人的生命周期和家庭的生命周期紧密相连 家庭的生命周期是指家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰老期的整个过程 2.1 生命周期与个人理财规划 家庭生命周期在金融理财中的应用 根据家庭生命周期设计适合客户的保险、信托、信贷理财套餐 帮助客户根据其家庭生命周期内的资产流动性、收益性及获利性需求给予资产配置建议 2.1 生命周期与个人理财规划 个人理财规划 个人理财规