保险学第2章.pptVIP

保险学（第二章）保险合同 中国地质大学经济管理学院 第二章 保险合同 第一节 保险合同概述 第二节 保险合同的主体、客体和内容 第三节 保险合同的订立、形式、变更和终止 第四节 保险合同的解释原则与争议处理 第一节 保险合同概述 一、保险合同的概念 保险合同是投保人与保险人约定保险权利与义务关系的协议。 保险合同具有两种形式： 1.补偿性合同，财产保险合同属于此类。 2.给付性合同，人身保险属于此类。 二、保险合同的特点 保险合同是射幸合同：合同的效果在订立时不能确定的合同。射幸就是侥幸、碰运气。 保险合同是最大诚信合同：保险双方当事人对保险标的的信息是不对称的。 保险合同是双务合同：当事人双方相互承担义务、享有权利的合同。 保险合同是附合性合同：保险合同的基本条款是保险人事先制定的。 保险合同是对价有偿合同 保险合同是要式合同 三、保险合同的分类1．按保险标的不同分为 财产保险合同和人身保险合同。（补偿性保险合同和给付性保险合同）。 2．按保险价值确定不同：定值保险合同和不定值保险合同。（保险价值与保险金额的关系） 不定值保险合同： 不足额保险合同、足额保险合同及超额保险合同。 赔偿时通常以实际损失价值为标准。 3．按实施方式： 自愿与强制性保险合同 4．按风险转嫁层次分：原保险合同和再保险合同。 第二节 保险合同的主体、客体和内容（保险合同的要素） 一、保险合同的主体 （一）当事人 1、保险人：亦称承保人，是与投保人订立保险合同，并根据保险合同收取保险费，在保险事故发生时承担赔偿或者给付保险金责任的人。保险人是合同的一方当事人，也是经营保险业务的人。 2、投保人：亦称要保人，是与保险人订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人。是保险合同的一方当事人。  （二）关系人 1、被保险人：是其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。 2、受益人：是由被保险人或投保人在保险合同中指定的享有保险金请求权的人。 受益人的受益权具有以下特点： A．受益人由被保险人或投保人指定，但投保人指定受益人必须征得被保险人同意。B．受益人本身具有不确定性。C．受益人享受的收益权是一种期得利益，只有在被保险人死亡后才能享受，所以在国外又称等待权。 D．收益权不能继承，受益人可以放弃收益权但不能行使出售、转让等任何处分的权利。这是由受益权的不确定性决定的。E．被保险人或投保人可变更受益人，但投保人变更受益人须征得被保险人同意而无须征得保险人同意，只要通知保险人即可。F．受益权只能由受益人独享，具有排他性，其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权。受益人领取的保险金不是遗产，无需交遗产税，不用抵偿被保险人生前债务。G．当受益人先于被保险人死亡、受益人被指定变更、受益人放弃受益权或丧失受益权时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。 （三）、辅助人　　保险合同的辅助人是协助保险合同当事人办理保险合同有关事项的人。保险合同的辅助人一般包括： 　　（1）保险代理人：保险代理人是根据保险代理合同或授权书，向保险人收取保险代理手续费，并以保险人的名义代为办理保险业务的人。　　（2）保险经纪人：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的人。保险经纪人是投保人的代理人。 　　（3）保险公估人：又称保险公证人。是站在第三者的立场依法为保险合同当事人办理保险标的的查勘、鉴定、估损及理赔款项清算业务，并给予证明的人。 二、保险合同的客体 保险合同的客体是保险合同的保险利益，即投保人对保险标的所具有的保险利益。保险标的是保险合同双方当事人的权利义务关系所指的对象，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。 三、保险合同的内容 基本条款的主要内容： 1、当事人和关系人的名称和住所。 2、保险标的。3、保险金额。4、保险费及其支付方式。 5、保险价值。6、保险责任和责任免除。 7、保险期间和保险责任开始的时间。 8、保险金赔偿或者给付方法。 9、违约责任和争议处理。 10、订立合同的年、月、日。 此外，在合同的基本条款之外当事人可以另外约定具有某 些特定内容条款，以使基本条款中具有伸缩性的条款所涉 及到的权利与义务更为明确。 投保方的权利和义务 一、投保方的权利 投保人的解约权； 被保险人、受益人的索赔权； 投保人享有指定和变更受益人的权利；被保险人享有同意权； 投保人享有保单的现金价值。 二、投保方的义务 投保人的缴费义务； 投保方的通知义务； 被保险人的防灾防损义务； 被保险人的施救义务； 被保险人负有保护保险人利益的义务。 保险人的权利与义务 一、保险人的权利 收取保险费的权利； 一定条件下的