英国金融申诉专员制度的比较与借鉴.pdfVIP

青年与社会 2014年6月上 第16期总第562期 英国金融申诉专员制度的比较与借鉴 李 响 (重庆大学 法学院，重庆 400044) 【摘 要】面对与日俱增的金融消费案件，金融申诉专员制度 (Fos制度)作为一种诉讼外纠纷解决机制，以其独特的 制度优势而备受各国的推崇。英国是最早建构Fos制度的国家，其制度模式也最具代表性 ，因此被许多国家所借鉴。文章希 望在对英国金融申诉专员制度分析与比较的基础上，为我 国金融ADR机制的完善提供一个比较法上的制度借鉴。 【关键词】金~ADR；金融消费纠纷；金融申诉专员制度 一 、 英国金融申诉专员制度的产生背景 于FOS管辖的范围。具体而言，FOS的管辖分为两种类型，即 ： 近年来 ，各国在法政策上，日益强调金融消费纠纷解 当申诉人向FOS的投诉属于FSA所制定的强制性管辖规则 决机制的多元化发展，并加强了对 “诉讼外纠纷解决机制” 范围内的金融活动时，适用 “强制性管辖”；而当申诉人向 (AhemativeDisputeResolution，以下简称 ADR)的重视。纵 FOS的投诉属于FSA所制定的自愿性管辖规则范围内的金融 观各国的金融ADR制度 ，除了我们所熟知的 “仲裁”、“调解” 活动时，则适用 “自愿性管辖”。此外，英国 《消费者信用 等外 ，还有一种被称为 “申诉专员”(ombudsman)的制度。 法》于2006年修正时，新增第 59条、第6O条有关消费者 就该申诉专员制度而言，其最早系公法领域内的申诉处理机 信用管辖的规定，同时FSMA也配合修正新增第226A条与 制，用以处理公民对政府机关或公务人员的申诉。 第 234A条，以作为消费者信用管辖的法律依据。因此，除 上世纪 80年代，为了加强对金融消费者的保护，进而 了强制性管辖与自愿性管辖外 ，FOS尚包括 “消费者信用管 建立起一套快速、费用低廉 ，且易接近民众的纠纷解决机制， 辖”。应指出的是，在消费者向FOS投诉前，其应首先向被 英 国开始将申诉专员制度扩展适用于金融服务领域。1981 投诉的金融机构提出申诉 ，该金融机构必须在八周内作出回 年 ，数家英国保险公司自发组建保险申诉专员署 (Insurance 应。若消费者对回应无法接受，或超过八周仍无回应时，其 OmbudsmanBureau)，由此开启了金融申诉专员制度的先河。 方可就该案向FOS提起投诉。另外，FOS亦规定了申诉时效， 随后，申诉专员制度逐渐扩展适用至英国金融行业的各个领 即 ：在权利受侵害之 日起六年内，或者知悉权利受侵害之 日 域。事实上，各种金融申诉专员制度的建立 ，确实提高了对 起三年内 ；若收到金融机构的处理决定，申诉人则须在六个 金融消费者的保护力度，但也造成了各申诉机制之间相互交 月内向FOS提起申诉。 织重叠的情形，进而使消费者常常无所适从。另外，这些申 FOS对于消费者投诉案件的处理包括三个阶段。在第一 诉专员机制在独立性、公信力等问题上也经常受到质疑，并 个阶段 ，由客户联络部门首先审查是否应受理该投诉。在通 且分散的申诉机制容易造成管辖上的死角。因此，建构一个 过审查后 ，客户联络部门的消费者顾问会听取争议双方的意 统合型的金融申诉专员机构的呼声开始高涨。在这样的背 见及参阅相关资料 ，之后其会向消费者提出FOS的解决建议。 景下，英国于2000年通过了 《金融服务与市场法》，将原有 若仍无法解决，争议案件将移交案件工作部门，并进入第二 的金融申诉专员组织进行了整合 ，并成立了一个金融申诉 个阶段。在第二个阶段，由初阶裁判员 (Adjudicator)先行 专员服务公司 (FinancialOmbudsmanServicesLtd，以下简称 居间调解，并促使争议双方达成和解协议。若无法达成和解 FOS)，专门处理消费者与金融机构之间的纠