构建农行信贷贷后管理评价指标体系设想.pdfVIP

管理方略 构建农行信贷 贷后管理评价指标体系设想 文/冯玉松 内容摘要：贷后管理评价体系作为贷款管理水平综合评价体系的一部分，必 须在坚持信贷全流程管理的原则上，建立起信贷质量经营指标和管理指标的有机 联系，进一步细化评价内容，使得贷后管理评价体系不只是一个考核评价体系， 而且是经营行做好贷后管理的一个具体指引，是规范经营行贷后管理行为的一个 明确依据。 关键词：贷后管理 评价体系 设想 农行贷后管理的现状及其差距 客户规模相对应的分层管理，但大部分行客户分层管理仅 停留在表面上，管理行客户部门、相关客户经理并未切实 近几年来，随着信贷新规则的不断完善，信贷风险防 承担起重点客户贷后管理的职责。 范体系亦日趋严谨，特别是在贷前调查、信贷审批环节方 （二）风险经理的职责、效果并未得到有效认可 面，做了大量工作，取得了一定的成效。但就贷款的整个 特别是在实行扁平化管理的经营体制下，风险经理的 运行过程而言，贷后管理是在途时间相对最长、变化最 设置是信贷管理中的一个难点，按规定，扁平化管理的支 多、最为复杂也最难控制的一个环节，是确保资产质量提 行，由二级分行配备专职风险经理并负责管理。但在实践 高的重要一环，也是当前信贷风险控制中最薄弱的环节， 中，风险经理与客户经理工作脱节。风险经理设在信贷后 与总行的贷后管理工程实施纲要相比，当前贷后管理工作 台，且专职风险经理较少，其掌握的客户信息依赖于客户 中还存在不少问题与薄弱环节。 经理录入信贷管理系统数据的质量，有的甚至看不到客户 （一）分层管理组织、人员、职责落实不到位 当期财务报表，因此其掌握客户信息十分有限，且严重滞 近年来，农业银行信贷决策层次不断上升，但经管理 后，时效性不强，风险经理对客户的监管犹如“无米之 层次却没有实质性提升，经营行客户经理与高端客户地位 炊”，只能停留在表面的内部合规性上。因此，风险经理 不对等，造成决策与管理脱节。同时重点客户的内部关联 的监管职能并未受到重视，风险经理的风险监控效果也难 关系及管理层次复杂，许多问题易于隐藏和拖延，这就对 以体现。配备一定数量的风险经理，投入的人力成本与产 银行监管提出了更高的要求。而目前一些经营行信贷人员 出是否能匹配，各级行远未达成共识，也导致各级行的风 的知识结构、管理水平、管理层次参差不齐，有的甚至不 险经理管理办法无法有效推行。在此基础上，风险经理的 知道怎样监管，如何预警、预警信号提示后如何处理等， 人员配备数量、办公地点、岗位职责都难