理财规划师退休养老计划.pptVIP

退休养老规划 第一节、退休养老规划基本知识 一,定义与作用 定义:是为保证客户在将来有一个自立的,有尊严的,高品质的退休生活,而实施的理财方案. 作用: 1.满足退休后的生活支出需要; 2.保证生活品质; 3.抵御通货膨胀; 4.提高个人净财富 二、性质（见书529页图） 退休养老规划实际上是协调即期消费和远期消费的关系，或者说是衡量即期积累和远期消费的关系 也就是用22-60岁多出来的钱去弥补退休后（60岁后）的生活费的差额。（是用赢余弥补亏损的过程。） 三、考虑因素 用22-60岁的赢余去弥补退休后的亏损，必须考虑以下因素： 家庭结构：小家庭必须进行退休规划 预期寿命（本规划首先考虑的问题）：活得越长，需要的退休基金越多 退休年龄：是本规划的关键点。书上有，要记住 退休后的资金需求、收入状况 客户现有的资产情况 通货膨胀率 退休基金的投资收益率（本因素是理财规划师所决定的） 四、本规划的设计思路 1.估算退休后的资金需求 2.估算退休后的收入状况 3.计算前两者的差（退休后资金缺口） 4.按照预测的通货膨胀率、现有财富状况，计算应该怎样积累资金（比如每年存多少钱或每年买多少保险），才能补足上述资金缺口 五、退休后的收入渠道（含本规划中设计的投资渠道） 1.基本养老保险 2.企业年金 3.客户自己购买的商业养老保险 4.其他投资方式的本金及投资收益 上述的3、4是本规划的主要工作 第二节、养老理念和退休规划的必要性 一、养老问题的三大需要 老年人的物质生活需要 老年人的劳务服务需要 老年人的精神安慰 二、养老理念 工业化以前的社会：家庭养老、养儿防老 今天的工业化社会：社会养老 三、当今社会下退休规划的必要性 预期寿命延长 提前退休 社会保障与养老资金紧张（老龄化趋势） “养儿防老”不再可行 其他不确定因素：比如家庭成员生病等问题 四、本规划的目的（538页） 通过具有一定弹性的退休规划，科学、系统地安排客户的财务资源，满足退休阶段的个人财务需要 好的退休规划，可以使客户获得退休生活的良好保障，还可能得到优厚的回报 从某种意义上将，几乎没有一个财务目标比获得舒适的退休生活更加重要 五、我国客户自身的退休养老规划存在的问题 “养儿防老”观念仍然存在，很多父母还没有为自己设计退休养老规划 养老意识淡薄，不善于理财，常投资于高风险项目，亏损时将失去养老保障 现有的退休养老规划过于单一和保守。（存款比例过高） 第三节、社会保险 一、概述 （一）内容：政府为国民提供的现金或实物给付，包括各种收入保障、福利待遇、生活环境保障等内容 （二）目的：解决国民的生、老、病、死、伤、残、失业等问题，为人们提供基本保障。 （三）性质：强制性、普遍性(社会性) 、基本保障性 （四）社会保障的历史与现实 现代社会保障制度起源于西方国家 1601年英国颁布《伊丽莎白济贫法》,是现代社会保障制度的直接渊源. 英国是实行现代社会保障制度最早的国家 19世纪末(书上有错:20世纪末),德国率先在更高层次上推行社会保障制度 20世纪80年代以来,因经济衰退\老龄化等问题,西方国家陷入了社会保障支付困境,因此进行了一系列社会保障改革.改革的总体特征:强调个人的责任____个人退休规划更加重要 (五)社会养老保险的含义 社会保险是社会保障的主要内容;社会养老保险又是社会保险的重要内容 社会保障:社会保险\社会福利\优抚安置\社会救济 社会保险:养老保险\失业保险\工伤保险\医疗保险\生育保险 养老保险体系（549最后一段）:基本养老保险(国家弄的)\企业年金（企业弄的）\个人储蓄性养老保险（自己弄的） 社会养老保险的含义:在劳动者达到法定退休年龄\或因年老丧失劳动能力后,国家给予基本生活保障的社会保险制度.(书540) 老年人完全或基本退出劳动后,才产生作用; 以法定退休年龄为判断标准; 保障老年人的基本生活需求,提供稳定可靠的生活来源 以社会保险为手段来达到保障的目的:强制性\社会性\费用三方分摊 (六)社会养老保险的基本原则 保障基本生活 公平与效率相结合 权利与义务相对应 管理服务社会化 分享社会经济发展成果 (七)社会养老保险的模式，541，重点 1.按照筹资模式分:现收现付模式\基金模式 当期缴费者:上班的人;当期领取者:退休的人 (1)现收现付模式:当期缴费用于当期支付,基本不留或留下很少储备基金.即上班的人养退休的人. (2)完全基金模式:当期的缴费不用于当期支付,而是为缴费者自己存起来,退休后支付给他们本人.即自己养自己 (3)部分基金模式 当期缴费一部分用于当期支付,一部分存起来.是介于前两者之间的一种筹资模式 总结:现收现付模式是靠后代养老,代际转移收入;完全基金模式是自我养老,无代际转移;部分基金模式是后代养老和自我养老的结合