金融学基础 教学课件 作者 原宇 夏慧 第八章 金融监管.pptVIP

第六章 中央银行 中央银行的产生与发展 中央银行的性质与职能 中央银行的主要业务 中央银行的金融监管 第一节 中央银行的产生与发展 中央银行的产生 中央银行的发展 中国的中央银行 中央银行的产生 客观要求：集中银行券的发行、集中票据清算、充当最后贷款人、金融的统一监管问题。 产生途径：由股份制或私人商业银行发展而来（如瑞典银行、英格兰银行）；直接由政府出资建立（如美国联邦储备体系） 英格兰银行的演变 美国联邦储备体系的建立 中央银行的发展 中国人民银行的建立和发展 中国人民银行的成立（1948.12.1） 中国人民银行一身二任、大一统 中国人民银行专门行使中银行职能（1983.9.17），二元银行制建立 按经济区域设立分支机构（1998） 1992年8月，国务院决定成立证券委和中国证监会，将证券业的监管职能从人民银行分离出来。1998年，国务院决定成立保险监督管理委员会，将保险业的监管职能从人民银行中分离出来。 2003年，十届全国人大一次会议决定，成立银监会，建立了银监会、证监会和保监会分工明确、互相协调的金融分工监管体制。 第二节 中央银行的性质与职能 中央银行的性质 中央银行的职能 中国人民银行的性质与职能 中央银行的性质 中央银行的职能 发行的银行 概念：国家赋予中央银行集中与垄断货币发行，并成为国家唯一的货币发行机构（美国等少数国家除外）。 职责：保持货币流通顺畅；控制货币发行量、稳定币值。 原则：中央银行必须根据经济发展的需要来决定货币发行量，特别是在管理纸币本位制下，单位纸币的价值主要取决于纸币发行量。中央银行有责任保持货币币值稳定，因此就有责任合理规范货币发行，以保金融环境的稳定。 银行的银行 业务对象：是商业银行和其他金融结构及特定的政府部门 。 业务活动：表现出银行所固有的“存、贷、汇”等业务特征 。 业务地位：商业银行提供支持和服务的同时，也是商业银行的监督管理者。 职能：集中存款准备金；充当“最后贷款人”；组织、参与和管理全国的清算。 政府的银行 法律职责：根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理 国际活动：代表本国政府参加国际金融组织，签订国际金融协定，参与国际金融事务与活动 。 服务政府：中央银行为本国政府代理国库，依照《中央银行法》办理政府所需要的银行业务 中央银行的职能 中国人民银行的性质与职能 第三节 中央银行的主要业务 中央银行业务活动原则 中央银行负债业务 中央银行资产业务 中央银行清算业务 中央银行活动原则 中央银行应处于超然地位 不以盈利为目标 中央银行不经营一般商业银行业务 中央银行的资产应有较大的流动性和安全性 中央银行业务活动的公开化 中央银行对存款一般不支付利息 中央银行的负债业务 中央银行的资产业务 中央银行清算业务 概念：中央银行主持办理的—般金融机构之间的集中票据交换业务，是在—般金融机构代客收付资金时具有相互收付特征的基础上产生的。 程序：交换前的准备 ；交换场内的计算 ；交换所的资金清算 。 结算交换差额：指对票据交换差额通过在中央银行开立的往来存款帐户结清应收应付差额的了结行为。 办理异地资金转移：中国对异地资金的清算，是由中国人民银行组织的全国银行联行资金清算系统完成的。 第四节 中央银行与金融稳定 金融稳定的涵义 中央银行在金融稳定中的作用及原则 各国中央银行的金融稳定职能 金融稳定的涵义 金融稳定是对金融运行状态的一种描述。在该状态下，关键性的金融机构保持稳健运行，金融资产的价格在短期内不会发生剧烈波动，金融基础设施完备并运行良好，金融业自身保持稳定、有序、协调发展，金融发展与经济可持续发展之间能保持协调。 金融稳定的特征 1.宏观性 中央银行作为一国金融机构的“最后贷款人”和支付清算体系的提供者和维护者，应立足于维护整个宏观金融体系的稳定。 2.动态性 稳健的金融机构、稳定的金融市场、充分有效的监管框架和高效的支付清算体系，会形成一种调控系统性金融风险的整体框架，以适应不断变化了的金融形势。 3.效益性 4.综合性 中央银行在金融稳定中的作用 对内的稳定 ，帮助银行和证券公司等金融机构渡过难关，避免金融机构发生危机，引发金融危机 对外的稳定，防止国外大量游资的冲击导致国内金融市场不稳定，防止国外的投机活动对人民币汇率稳定和金融体系稳定的负面影响。 中央银行维护金融稳定需坚持的原则 预防原则 市场原则 最低保护原则 权责对称原则 各国中央银行的金融稳定职能 2、欧洲中央银行的金融稳定职能 金融稳定的研究和分析。欧洲中央银行负责对欧盟各国金融稳定监测的报告进行分析。 金融稳定的管理，在经济金融的许多领域建立协调指导金融稳定和