融资租赁案例分析：疗设备租赁银行异地贷款-银行贷款保.docVIP

银行贷款保理支持异地融资租赁业务的经典案例 ●上海融联租赁股份有限公司副总裁/上海市租赁行业协会副秘书长 杨博钦 摘要：本文是作为主要操作者的笔者对上海融联租赁股份有限公司新近完成的一个融资性回租赁实例进行的总结、概括和提炼。本案例有机地将保证、抵押、贷款、租赁、保理等各种金融工具和具体投融资业务结合起来，创造了一个综合性强、法律关系复杂、操作环节多，两头在外，银行贷款、保理支持“异地”融资租赁的最新业务模式。据全国人大融资租赁立法顾问俞开琪和租赁专家朱梁生说，本业务是中国内资融资租赁界首例两头在外（出租人与承租人均在贷款银行所在地以外的地方），并以投资分成作为还租即还本付息来源的经典案例，可以推而广之。 在租赁行业里，“资金”和“风险控制”一直是融资租赁公司的两大主要矛盾和永久话题。在传统上，融资租赁公司的资金来源主要是自有资金、股东资金、委托资金、客户保证金等，在国内最主要的还是银行贷款。但受银行管理机制的约束，众多的银行只能对辖区内的租赁公司贷款，并且必须用于本辖区的承租人客户。这对租赁公司开展异地业务是一个很大的障碍，这个问题一直以来在国内都未得到很好的解决。另外，租赁公司对作为由投资性的分成租赁收益作为还租来源的经营行业一直未敢涉深进入，银行对租赁公司信用心有馀悸。上海融联公司为了在这些问题上有一些突破，一直在不懈地努力，寻求可以异地贷款的合作银行，试图在冰封中撕开一条资金暖流畅行的口子，针对使用灵活性极强的投资分成租赁的经营主体的融资需求有所作为。可喜的是在坚持不懈地努力下，金秋十月，终于迎来了令人欣慰的收获。 由有限公司万元融资租赁贷款业务前经贷审会审批通过。据悉，笔贷款是第一笔融资租赁贷款业务。有限公司是。为提出了设想，并定作为设备出租方，有限公司作为设备出卖方作为融资方，。 融资业务涉及承租人、出租人、回购人担保人客户，涉及回购、抵押、保证担保方式，同时涉及固定资产项目的评估。综合性强、法律关系复杂、操作环节多，。融资租赁业务在尚属新业务，没有相应的管理办法和操作流程，因此操作此笔业务，难度可想而知在总行、共同努力下，历经的不懈努力和探索，终于敲定了对该项业务的操作流程和应把握的主要环节：与回购合同，与签订保证合同账户监管合同设备抵押设备购置成本万元，租赁价款3年按等额支付，利率按行基准利率上浮支付??? 该笔业务对于当四方都带来很大好处：加速了承租通过租赁形式，保持合理的财务结构可按照《企业会计准则--租赁》的有关规定，采用实现合理避税的目的。对于租赁公司来说，目前我国的租赁公司大部分注册资本较小，自身的资金实力较弱，而每笔租赁业务动辄几千万、甚至几个亿，租赁公司迫切需要通过外部融资满足自身业务发展的需要。设备处置、变现能力。对于银行来讲，通过这一产品创新，实现了资产、负债和中间业务的全方位受益一是融资租赁参与的各方均在开立监管账户，能较好的避免贷款被挪用，保证资金的合理使用和租金优先用于还贷。由于租金的支付周期按约定，实际是按还本付息，从而加速了贷款货币收回二是融资租赁设备的使用权和所有权相分离。租赁公司将设备抵押给银行，银行间接控制了租赁资产的所有权设备处置、变现能力。按合同法规定，租赁资产不属于承租企业的破产财产，显然要比银行直接对客户抵押贷款形成的保障力度大得多。三是公司提供租赁物余值回购承诺，特别当不能按时支付租金本息时，要按原设备购买价值回购设备余值，使租赁物的所有权保障与租赁物的退出变现渠道结合起来，第三方的用更 （2006.11.11） ◆ 该业务操作者联系方式： 杨博钦：上海融联租赁股份有限公司 1322 038 1819 ；1370 190 5618 ；021－3223 5361 163.com 租赁案例介绍 1 贷款银行 上海HC投资公司 （HC租赁大股东） 上海融联 出卖人/HC租赁 承租人/HC租赁 HL产业集团