农业产业链征信系统支持下的支农贷款新模式研究.pdfVIP

2012 三 农 金 融 1 总425期 农业产业链征信系统支持下 的支农贷款新模式研究* 潘　江，刘朝阳，朱远思，梁晓聪 （中国人民银行阳江市中心支行 ，广东　阳江　529500） 摘　要：本文通过对农业产业链征信系统支持下的支农信贷新模式与传统支农贷款模式进行比较研究和实证 研究，认为信用体系建设在扩大农村金融供给方面能发挥重要作用，通过征信系统将农业产业化发展的优势融 入信贷信息管理体系，为支农信贷增加一个风险缓释安排，能有效解决支农贷款信息不对称问题。基于此，本 文提出了该贷款模式的基本设计框架与优化建议，为拓宽支农贷款之路、推动农村金融服务创新、依托征信系 统识别和防范信贷风险提供了一种新思路。 关键词：农村金融；支农贷款 ；农业产业链；征信系统 中图分类号：F832.35 文献标识码：A 文章编号 ：1007-9041-2012(01)-0050-04 农村地区贷款难问题由来已久，随着我国农业产 农贷款的历史使命可能就终结了。谢东海、谭秋梅、 业结构的不断深入调整，金融支持不足日益成为制约 李琳琳（2007）分析了我国农村金融的状况，以供求 三农发展的瓶颈。虽然传统的小额信用贷款、农户联 分析及信息不对称下的金融机构的行为特征为基础， 保贷款等支农贷款在缓解农村供求矛盾上起到了一定 解释了我国农村金融弱化的问题，认为信息不对称所 作用，但其在制度设计、操作规范和推广过程等方面 引起的供求矛盾是制约农村金融发展的根本原因。 都难以解决农村信贷成本高、风险大、收益低等问题， 第二类是对传统支农贷款模式的微观分析，研究 信贷支农迫切需要一个稳定、长效的新的切入点。因 了其存在的缺陷。冯颖、丘建玲（2005）对三亚市农 此，研究支农贷款模式对于完善支农信贷服务、解决 户小额贷款推广工作进行了研究，认为当前发展小额 农村金融供求矛盾、提高农村金融效率具有重要意义。 农贷模式仍然受风险保险机制缺乏、操作成本高、信 一、文献回顾 用环境差等问题制约。张永红、许琪（2008）以江西 基于农村金融发展的重要性，许多学者对农村信 吉安市为例，认为农户联保贷款在实践中具有“七难”： 贷市场进行了研究，指出了农村金融信贷发展面临的 各地业务发展同步难、农户相互之间联保难、产业趋 重点与难点，这些研究大体可以分为三类。 同风险控制难、政策缺失业务拓展难、授信额度低满 第一类是对农村金融弱化的宏观分析，研究了农 足需求难、管理缺位风险控制难、贷款顺势责任追偿 村信贷的根本性难题。帖俊峰、张安山（2001）从供给、 难。罗继东（2008）研究了农村信用社小额信贷的规 需求和外部约束因素对传统农业区农村信用社支农贷 模优势与模式创新问题，认为小额信用贷款和联保贷 款行为进行了研究，得出支农信贷发展的关键在于改 款之所以未能得到快速发展，主要是因为这两种贷款 良机构和社会信用环境的结论，认为支农贷款的目标 模式的管理成本太高而缺乏激励，农村信用社未能形 是通过支持农业、农村和农民，实现经济环境的整体 成开展联保贷款的成功模式。 改观，如果传统小农经济结构得到彻底改观，小额支 第三类是在分析传统支农贷款模式缺陷的基础 收稿日期：2011-11-08 作者简介： 潘　江 （1960-），男，广东电白人，高级经济师，供职于中国人民银行阳江市中心支行； 刘朝阳 （1974-），男，湖南邵阳人，高级经济师，博士，供职于中国人民银行阳江市中心支行； 朱远思 （