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谨以此书献给 所有为城市商业银行通汇 业务付出辛勤劳动的人们！ “创新”是改革永恒的动力 -----代序 今天，当城市商业银行银行汇票在全国流通时，回顾中小金融机构在中国人民银行的领导下，探索全国通汇的漫漫之路，不由感慨万千：这条通汇成功之路的每一块砖石上都凝聚着城商行广大干部员工的心血和汗水。 ——19年前(1987年)，为解决“通汇难”问题，5家城市信用社聚会成都，开创了“社社通汇”的先河； ——12年前(1994年)，全国30家城市信用联社相聚武汉，在人民银行的支持下，迈出了“联社与联社”通汇的步伐； ——10年前(1996年)，先后由69家城市合作银行加盟的城市合作银行清算中心，在人民银行总行和上海分行的大力支持下，在上海成立，探索出一条“特约通汇”的道路； ——4年前(2002年)，经人民银行批准，由113家城市商业银行共同发起的清算中心在天津正式成立，并在上海挂牌，建成了“汇票清算”的通汇道路； ——2年前(2004年)，城市商业银行资金清算中心汇票处理系统经人民银行批准，正式接入全国现代化支付系统； 2005年6月27日，城商行银行汇票完成全国布局，中国工商银行的代理兑付又成功地弥补了城商行银行网点的不足，从此以后，城商行有了自己的全国银行汇票。 中小金融机构通汇成功的经验告诉我们，金融需要不断改革，改革需要智慧和远见，需要胆略和勇气，更需要不断探索的创新精神。 创新----是改革永恒的动力。在此十周年纪念之际，衷心祝愿我们中小金融机构与各大商业银行之间合作更深、友谊长存!衷心祝愿把中国建成世界金融大国和金融强国的美好理想在我们这代人的创新与开拓中实现! 城市商业银行资金清算中心理事长 二((六年九月 目 录 第一篇 实录篇 一九九六年 7 一、从“社、社通汇”起步，开创中小金融机构通汇之路 7 (一)“社、社通汇”的由来 7 (二) 联合起来，规范“社、社通汇”呼声强烈 8 二、清算中心在上海诞生，为解决结算问题迈出可喜一步 10 (一)自发筹建清算机构，力图疏通结算“瓶颈” 11 (二)发起人大会通过清算中心章程，选举了领导机构 12 三、清算中心(筹)埠际通汇方案初步形成 14 (一)《全国城市合作银行通汇方案》的基本要点 16 (二)《全国城市合作银行通汇往来办法》的基本要点 17 (三)《信、电汇核算办法》的基本要点 18 (四)《特约汇款证核算办法》的基本要点 18 四、埠际通汇各项准备工作全面展开 19 (一)培训通汇业务骨干 20 (二)准备章、证、押等机具(器) 21 (三)宣传通汇业务，拓展通汇网络 22 五、初步完成清算机构及通汇业务筹建，及时向人总行汇报 22 六、埠际通汇初战告捷，首批6城市之间实现通汇 23 一九九七年 25 一、扩展会员队伍，加速业务培训，通汇城市扩大到36个 25 (一)行程8万公里，上门进行通汇机具的培训 25 (二)举办3期通汇业务培训班，培训人员120余人 27 二、进一步规范通汇业务，促进埠际通汇健康发展 28 (一)建制健制，进一步规范通汇业务 28 (二)建立计算机对帐系统，防范清算风险 29 (三)加强宣传交流，提高通汇业务水平 29 (四)组织员工学习，提高员工服务意识 29 三、总结通汇工作，理顺汇差资金清算办法 30 (一)进一步完善通汇汇差清算办法 30 (二)汇报通汇工作，接受人民银行监管 32 一九九八年 35 一、启动清算机构申报工作 35 (一)会员大会通过章程修改及汇票业务相关制度 36 (二)向戴相龙行长汇报通汇工作 37 二、组织制度对口检查，强化防范力度 37 三、继续拓展通汇城市，加强通汇业务的服务 38 (一)8家城商行入会，会员行增至44家 38 (二)配合会员行转制，做好通汇机具的更换工作 38 (三)继续加强与会员的沟通，做好通汇宣传 39 (四)加强内部管理，提供优质服务 39 一九九九年 42 一、代理行终止结算代理，城商行“结算难”矛盾再现 42 (一)京津沪三行领导赴人总行反映代理被拒情况 43 (二)京津沪三行赴沈阳考察辽宁省特约联行 43 (三)京津沪三行领导提交开办银行汇票请示 44 (四)清算中心(筹)理事会聚会昆明，共商异地结算对策 45 二、人行各大区行调研中小金融机构通汇问题 48 (一)人总行支付结算座谈会在西安召开 48 (二)梁英武副司长率团赴上海银行调研 49 (三)人总行广州会议提出中小金融机构通汇方案 53 三、严格控制通汇风险，维护通汇业务的稳定发展 55 (一)加强通汇业务风险防范，控制通汇清算风险 55 (二)16家会员加入通汇网络，通汇城市增至52个 55 二○○○年 57 一、人总