新形势下我国的商业银行个人理财业务研究.pdf

IIllrIlllllrU 』!ffr IJIII F IllffJfll— Y1 975878 摘 要 进入新世纪之后，我国国民经济经历了一个快速发展的时期，截至2010年，我国国内 生产总值比2009年增加10．3％，达到58786亿美元，已跃居世界第二大经济体，人均国内 生产总值也突破4000美元大关，老百姓生活水平日益提高，居民储蓄不断增长。但在日益 高企的通货膨胀情况下，居民迫切寻求更好的财富保值增值方式；2006年，随着我国加入 WTO后对银行业5年的缓冲期到期，外资银行纷纷进入我国金融市场，国内银行业受到了 外资金融机构强有力的冲击，国内银行也迫切寻求产品创新和服务创新，加紧制定各自的 金融服务战略，以应对日益激烈的竞争态势。在此种背景下，银行个人理财业务开始成为 银行零售业务发展的战略重点逐渐凸显出来。 自1996年中信实业银行广州分行最早开展个人理财业务以来，随着国内经济的迅速发 展和居民收入水平的不断提高，银行个人理财市场规模持续扩大，也成为各类商业银行业 务拓展的主要方向。这既是加入世贸组织后面对外国银行进入国内的积极应对，也是国内 商业银行之间同业竞争日趋激烈的结果，符合现代商业银行发展的总体趋势。但是，由于 各方面因素的制约，国内银行在个人理财业务发展的道路上并非一帆风顺，遇到了很多新 的问题。如何妥善有效的解决好个人理财业务发展中的问题，提高银行个人理财业务的管 理水平和风险意识，是我国银行业目前迫切需要解决的问题。 本文从六个方面对新时期我国商业银行的个人理财业务进行了研究： 第一部分：简单阐述了论文写作的背景及意义，并分别归纳了国内外对商业银行个人 理财业务方面的研究成果，之后，列出论文的主要研究方法和研究思路。 第二部分：根据各方面的研究成果对银行个人理财业务的概念进行了细致的归纳，分 别从性质上、服务对象上、服务方式上、银行自身的经营角度上对银行个人理财业务进行 剖析。由概念分析引出银行个人理财业务的具体分类，接着对个人理财业务的理论基础做 了详细阐述。论文分别从生命周期理论、资产配置管理理论、资本资产定价理论和金融创 新理论四个方面详尽阐述了银行个人理财业务的理论基础。第三部分：首先从我国商业银 行个人理财业务的三个发展阶段入手，重点对我国目前商业银行个人理财业务的发展现状 进行研究。该部分根据我国商业银行个人理财业务行业2010年年度或8月份月度的数据， 先从总体上分析了市场现状，又从各发行主体方面分类分析了当前银行个人理财业务的具 体状况。最后利用归纳的方法对我国商业银行个人理财业务的特征进行了总结。 第四部分：从西方主要发达国家商业银行个人理财业务的发展阶段和发展现状方面进 新形势下我国商业银行个人理财业务研究 行分析，总结归纳出西方国家银行个人理财业务方面的特征和经验，为我国有选择性的学 习采纳提供依据。 第五部分：文章的重点部分，该部分通过对国内、外银行个人理财业务发展状况的比 较、分析，指出我国商业银行个人理财业务新时期面临的问题以及与国外商业银行同类业 务的差距，进一步阐明解决问题的对策建议，以期望我国商业银行个人理财业务在新时期 能够得到又好又快的发展。 第六部分：结论。文章的最后对全文进行了总结，对全文的分析、研究得出的结论进 行简单的归纳。 关键词：商业银行，个人理财，问题，发展对策 II Abstract After thenew national has a entering century,China’seconomyexperiencedrapid of201 GDPincreased10．3％OVer