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保险和物流运输的 “联姻” 张柱庭 风险——物流运输与生俱来 安全与生产、安全与效率、安全与效益，是对立而又统一的关系，自有人类以来就伴随我们的生活。 古人为了生存必须打猎，打猎则是安全与效率、安全与效益各半关系的典型写照。 风险——物流运输与生俱来 非机动车船运输时代的风险源自大自然和贼寇，物流运输业的控制方法主要是依赖镖局的保护 现代化运输时代的风险主要源自事故灾难，物流运输业的控制采用社会分散负担的“未雨绸缪”方法——保险 结论：保险和物流运输是一对婚姻伴侣 一、现状：保险与物流运输的婚姻并不美满 依据《保险法》规定，法律、行政法规可以规定强制保险，其余则为自愿保险。 前者如机动车交通事故强制保险，后者如车辆损失险、盗抢险、玻璃险等车辆的保险以及货物的保险。 一、现状：保险与物流运输的婚姻并不美满 （一）强制保险 强制保险犹如包办婚姻，导致双方都倍感折磨：一个说你没有满足我需求，另一个说对我需求的人太多。 典型的数据是： 2008年全国法院受理损害赔偿案件中交通事故损害赔偿案件66.55%；2009年是71.9%。 国际上比例很低。 一、现状：保险与物流运输的婚姻并不美满 （二）自愿保险 自愿保险犹如互不信任的夫妻，时结时离的关系很不稳定。实在难以维持时，物流运输自己就干脆一起“同居”。 典型案例：中国船东互保协会（China Shipowners Mutual Assurance Association）会员是由自愿将船舶加入协会保险的船东，不论是以船东的名义还是通过再保险的方式参加、在协会再保险的保险人组成, 是非赢利性的船东互相保险的组织。 二、原因：保险与物流运输的婚姻制度设计有瑕疵 （一）强制保险 1、法律中的强制保险没有准确实施 《道路交通安全法》第十七条： 国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。 《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条:本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 二、原因：保险与物流运输的婚姻制度设计有瑕疵 2、机动车交通事故强制保险承载了沉重的商业责任 强制保险应当突出社会责任，但实际情况是承担了保险公司内的经济责任：各种税费和人工负担 二、原因：保险与物流运输的婚姻制度设计有瑕疵 （二）自愿保险 1、保险业太多的晦涩难懂的格式条款，穿上了示范合同文本的外衣 2、物流运输业缺乏对保险的谈判能力，对格式条款、示范合同文本没有参与权和参与制定能力 三、发展：保险与物流运输的婚姻制度改进 （一）重构二者关系的理论 婚姻关系是达到一定年龄后才建立的关系，必然出现差异 保险和物流运输应当是“共生”理论，共生是婚姻稳定的最牢靠基础，共生就是要共同化解风险 采用“牧场风险”控制理论来发展双方关系 1、基本风险：牧羊，羊即为收益，增加羊数量，即为效率和效益追求；但羊行牧场，与狼共舞，成为狼餐可能无效益效率。此为牧场风险。 风险的处理：养犬护羊即牧羊犬为上宾，即为安全追求。 三、发展：保险与物流运输的婚姻制度改进 （一）重构二者关系的理论 犬羊比例关系：养犬一只，则羊被狼吃之可能性下降一分；养犬两只，则羊被狼吃之可能性又降一分；养犬三只、四只……，则羊被狼吃之可能性再三降之。当然“狗”必须一般正常之狗，非老弱病残者也。养狗数量与牧场风险成反比；但如果发狠养犬，使其数量众多，终至狼无隙可入羊群，羊被狼吃之可能性归零，即牧场风险消灭。 但养羊所得，未必足够养狗。养狗亦耗精力，因顾狗而少顾羊者，在所难免。若因安全追求而使牧羊犬数量多于羊只，则牧羊人成牧狗人矣。 牧羊人学历较低甚或文盲，但也能计算出羊与狗之适当比例。 全心养羊而不养狗者，少也； 养狗护羊而终至狗多羊少者，少也； 养狗为羊却导致肥狗瘦羊者，少也。 保险与物流运输的关系：汝牧羊乎？汝牧狗乎？ 三、发展：保险与物流运输的婚姻制度改进 （二）强制保险 1、《条例》必须回到法律 ——回到机动车第三者责任强制保险险种上 ——必须执行《道路交通安全法》第七十六条规定的制度 ：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任： ——建议增加驾驶人强制保险 三、发展：保险与物流运输的婚姻制度改进 （二）强制保险 2、取消或减轻对强制保险的各种税费 ——突出社会责任，取消或减轻营业税和所得税 ——突出社会责任，取消或减轻规费 三、发展：保险与物流运输的婚姻制度改进 （三）自愿保险 1、放宽对自愿保险条款内容的