村民互助基金会可持续性研究.docVIP

乡村自主小额信贷可持续性研究 ——基于窑湾扶贫基金会的调查 摘要：在国有商业银行从农村地区战略性“撤退”之后，农村金融的主体——农村信用社并不能承担支持农村发展的重任。在正规金融机构缺乏的情况下，各种民间金融形式就发展起来了，但民间金融又有一定的风险性。而建立在乡村熟人社会基础上的乡村自主小额信贷模式考虑农村的经济文化特点，让村民通过联合互助来冲破村庄贫困和发展过程中资金极度缺乏的困境，从而可以一定程度上避免此类事件的发生。但由于目前这种模式在我国仍处于试验阶段，能否正常运作、持续发展仍未可知。本文即从窑湾扶贫基金会的运作模式及发展现状的考察入手，来探讨乡村自主小额信贷存在的合理性和发展的可持续性。 关键词：农村金融；村民互助；小额信贷 国外学者和各类机构对小额信贷的实践活动和理论研究开始于20世纪七十年代初，我国学者和各类机构在这方面的研究与实践起步较晚，主要是近十年来进行的。学术界研究的“小额信贷” (Microfinance)，是指专向中低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动。各种模式的小额信贷大体上都包括两个基本层次的含义：第一，为大量低收入(包括贫困)人口提供金融服务；第二，保证小额信贷机构自身的生存与发展。二者既相互联系又相互矛盾构成了小额信贷的完整要素。目前实施小额信贷的组织机构主要是各类金融机构和非政府组织，我们这次调研的扶贫基金就属于非政府组织创办的。本文的主