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Chinabusinessupdate财税 ■■■奠豳■■■奠一 研究 财务公司票据创新业务探讨 杨建宏 广厦控股集团有限公司 【摘 要】随着大型集团财务公司的成立和票据业务的广泛使用，给公司对票据的管理提出了新的挑战。如何降低票据风险，提高票 据资金效率，降低资金成本，盘活全集团的票据资金，增大公司的票据支付能力，实施统筹管理，是财务公司需要解决的问题。本文从 上述各个方面进行了分析，提出了一些具体的解决之道。 【关键词】商业票据；财务公司；票据资金成本 ；票据全流程；电子票据 票据作为一种支付方式，随着我国市场经济的发展，也越来 及节约财务成本。 越普遍。其中商业汇票即银行承兑汇票和商业承兑汇票的使用也 3．以服务电子化为特征的集成化金融信息系统建设 日益增多。作为一个设立财务公司的大型集团，票据也会大量存在。 现代金融业需要依靠科技来提高服务的先进性，财务公司可 商业汇票虽具有较强的流动性，但属于远期票据，会给集团带来一 建立一套先进的电子票据系统以进行创新票据业务服务。电子系 定的资金占用成本，且金额的固定性导致支付的灵活性不是很好。 统可实现票据内部流程电子化、票据真实性管理电子化、票据影 如何充分发挥票据使用效率，降低资金成本是财务公司的一个重 像要素电子化、票据查询电子化、票据支付审批电子化及票据交 要课题。 易指令电子化。电子化可极大地提高票据业务的效率，并能有效 如果不对票据进行有效的管理，那么票据就会分散在集团的 地控制票据风险，提高集团的资金决策速度。 各个成员单位，票据信息分散，票据资金不集中，财务公司难以统 二、刨新票据业务模式 筹按排，成员单位对票据风险的识别水平参差不齐，票据风险控 1．创新服务结构，建立以提高资金效率为宗旨的票据运行平台 制不集中；成员单位直接面对商业银行的服务无法形成规模效应 要使票据业务能够运行 良好，效率优化、服务创新，必须要 使其与银行的议价能力不高 ；票据在流转过程中效率也较低。基 建立合理的服务架构才能实现。以强化风险控制为规范过程管理之 于以上问题，财务公司必须寻找办法，实现全集团票据的全范围、 本，降低票据风险，以票据服务电子化来加速票据流转提高票据 全品种、电子化的票据管理模式。 资金使用效率，不断丰富票据金融产品提高客户融资便利性，提 一 、 票据业务发晨的战略导向 高融资效率。 1．以业务全流程为标志的集团化金融服务 2．创新服务流程，建立以风险控制为导向的全流程票据操作 财务公司在提供票据金融服务时，应充分考虑集团经营发展 规范 特点，以票据集中代保管为基础，不断丰富票据服务内容，实现票 业务集中必然带来风险的集中，票据管理也是一样。如果不 据全流程服务。以票据固有的支付结算特点产生的背书、票据质押、 能掌控票据风险，票据集中平台将无法运行。财务公司须以票据 票据托收和票据贴现业务为票据服务的主要构成部分，并且将这 的真实性风险和遗失风险管理为底线，加强制度建设与落实，规 些业务延伸至异地的分、子公司，提高成员单位的票据管理水平， 范票据集中过程中财务公司与成员单位的行为，构建以风险控制 使集团能及时了解票据分布状况及远期票据结构，有利于科学合 为导向的全流程票据操作规范。 理安排资金收付计划。 (1)票据实物管理 为了满足成员单位资金流动性不足需求，财务公司可与商业 各单位收到票据后，必须及时通过票据系统录入相关信息， 银行合作，按照成员单位的支付结构为其代理签发银行承兑汇票 本地所在单位当天必须将票据交到财务公司 ；异地公司定期通过 或由财务公司直接作为承兑人签发商业承兑汇票，帮助成员单位 邮寄的方式寄到财务公司，邮寄时必须将 特快专递号码及寄出时 有效降低资金成本。在传统票据业务基础上，可根