保险实务 教学配套课件 李杰 5 保险实务 教学配套课件 李杰 5 5.1.pdfVIP

任务一 责任保险实务 业务操作一 明确产品责任保险的基本内容 • 步骤1：明确产品责任保险的保障对象 • 步骤2：明确产品责任保险的特点 • 步骤3：明确保险责任和除外责任 步骤1：明确产品责任保险的保障对象 • 产品责任险承保被保险人（生产厂家和经销商）所生产、出售的 产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产 品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损 失，依法应由被保险人承担责任时，保险人在约定的赔偿限额内 负责赔偿。 • 下列产品对产品责任险的需求较大： • 1.家电类产品 如冰箱、彩电、空调、厨房用具等； • 2.工具类产品 如电动及手动工具，机械产品等； • 3.玩具类产品 如长毛绒玩具、电动玩具等； • 4.家庭用品 如化妆品、家具产品、防盗门等； • 5.其他工业类或轻工类产品等。 步骤2：明确产品责任保险的特点 • 产品责任保险的特点主要表现在以下几个方 面： • 1.产品责任保险的保险标的是被保险人的法律 责任 • 2.产品责任保险不承担产品本身的损失，只承 担因产品导致的非产品本身的损害 • 3.产品责任保险强调续保的连续性和保险的长 期性 • 4.承保对象范围较大 步骤3：明确保险责任和除外责任 • 在保险有效期内，由于被保险人所生 产、出售的产品或商品在承保区域内发 生事故，造成使用、消费或操作该产品 或商品的人或其他任何人的人身伤害、 疾病、死亡或财产损失，依法应由被保 险人负责时，保险人在约定的赔偿限额 内负责赔偿。 • 产品责任保险的除外责任包括以下几项： • 一是根据合同或者协议应由被保险人承担的其他人的责任； • 二是根据劳工法或者雇佣合同应由被保险人承担的对其雇员的损 害赔偿责任； • 三是被保险人所有、保管或控制的财产的损失； • 四是被保险人故意违法生产、出售的产品或商品造成任何人的人 身伤害、疾病、死亡或财产损失； • 五是保险产品造成的大气、土地及水污染及其他各种污染所引起 的责任； • 六是由于战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活 动、谋反、政变直接或间接引起的任何后果所致的责任； • 七是罚款、罚金、惩罚性赔款； • 八是被保险产品本身的损失。 业务操作二 产品责任保险的业务流程 • 步骤1：填写投保单 • 步骤2：核保 • 步骤3：承保 • 步骤4 ：理赔 步骤1：填写投保单 步骤2：核保 • 步骤2：核保 • 基本的核保要求如下： • 1.产品的种类与特性 • 2.生产商生产相同产品的经验与历史 • 3.产品的市场占有率情况 • 4.产品需要投保的总销售额（按销售地分类）以及过 去几年销往同一目的地的产品的销售额 • 5.产品在过去几年是否因为产品质量方面的原因受到 过消费者索赔 • 6.产品以前投保产品责任险的承保条件 步骤3：承保 • 产品责任险保单可分为事故发生制和索 赔发生制两种，承保地域有仅为中国大 陆的，也有扩展世界其他地区的，责任 限额和特别条款的设立也千差万别。这 些保障范围及承保条件的差异，直接影 响到客户在理赔时的权益。 步骤4 ：理赔 • 接到报案后，保险人立刻启动理赔流程，派遣 专业理赔人员或委托相应机构对案件进行调 查，调查的主要内容包括：产品问题、事故起 因、责任归属和实际损失情况。还会根据以往 事故的判例，提出赔偿建议。 • 与普通财产保险不同，产品责任险不仅负责赔 偿被保险人因产品、服务的缺陷导致的第三者 人身伤害或财产损失而产生的法定赔偿责任， 而且保险公司还会代表被保险人进行抗辩，并 承担与之相应的调查和诉讼费用。 业务操作三 明确公众责任保险的基本内容 • 步骤1：明确公众责任保