保险学教学配套课件魏丽李朝锋第2章.pdfVIP

21世纪高等院校金融学教材新系 保险学 —— 电子课件 魏丽 李朝锋 编著 东北财经大学出版社制作 东北财经大学出版社制作 第2章 保险概述 东北财经大学出版社制作 东北财经大学出版社制作 导读  理论上，保险有广义和狭义之分，广义的保险是包括商业保险、社会保险 和政策保险在内的整个社会化保障机制；狭义的保险专指商业保险。  商业保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同 约定的风险事故承担赔偿或给付保险金额责任的行为。  保险具有经济性、互助性、商品性、法律性和科学性等基本特征。  特定风险事故的存在、保险机构和保险合同的存在、多数经济单位的结合、 费率的合理计算以及保险基金的建立是保险的基本要素。  分散风险和补偿损失是保险的基本职能，通过与同保险类似行为的比较， 可进一步加深对保险的正确理解。  在不同的场合、根据不同的标准、从不同的角度，可以将保险分成不同的种类。  保险的社会定位是基于保险的社会价值所确定的，它是社会经济发展的稳定器， 是社会经济增长的助推器，是社会经济运行的润滑剂。 §2.1 保险的产生与发展 2.1.1 保险的历史沿革 2.1.1 保险的历史沿革 1）古代的保险思想 1）古代的保险思想   保险学界一般认为，原始的保险思想最早出现在古 保险学界一般认为，原始的保险思想最早出现在古 巴比伦、古希腊、古罗马与古埃及。 巴比伦、古希腊、古罗马与古埃及。 原始保险思想在我国的出现则可以从夏、周朝的粮 原始保险思想在我国的出现则可以从夏、周朝的粮 食储备制度得到证实。 食储备制度得到证实。 专栏2—1 •特别关注  有关保险起源的传说  5 000多年前的一天正午，一支横越埃及沙漠的骆驼商队正艰难地在沙丘间跋涉。 酷热的太阳烘烤着毫无遮掩的沙漠，仿佛要把一切生命烤干，一个粗糙的水壶在商人间 传递。突然，天空一下子变暗，乌云像横泻的浊浪在天空中翻滚，一场大风暴要降临了 。商人们顾不得骆驼了，拼命地往沙丘高处爬去。风暴过后，原来他们丢弃骆驼和货物 的地方已经堆起了几座新沙丘，30只骆驼只有8只跑得快的幸免于难，其余的都无影无 踪了。  要是在以前，损失货物、骆驼的商人就要面临破产了。但这次的情况有些不同，因 为商队在出发前，精明的商队领队就将商人们召集到一块，通过了一个共同承担风险的 互助共济办法。这个办法规定，如果旅途中有商人的货物或骆驼遇到不测而损失或死亡 ，由未受损的商人从其获利中拿出一部分来分摊救济受难者；如果大家都平安，则从每 个人的获利中提取一部分留存，作为下次运输补偿损失的资金。由于有了这个约定，这 次损失事故没有在商队中造成太大的波动，因为全商队还有8只骆驼和它们所载的货物， 贸易所得的利润分摊下去，至少可以使商人们购买新的骆驼，以求东山再起。这种互助 共济的办法，经过不断地完善后，被收入到汉谟拉比法典中。  专栏2—1 •特别关注  有关保险起源的传说   无独有偶，3 000多年前，在我国的长江上也有商人运用了这种互助共济的办 法。在长江上游地区，山高路险，交通不便，因此，长江就成了主要的交通要道。 大批的货物源源不断地从四川、云南、贵州等地运往下游。由于当时造船技术有限 ，加上长江水急浪高，经常发生船只倾覆、货物损失的事故，商人们都在思考着用 什么办法来避免这种损失。有一个名叫刘牧的年轻的四川商人，提出了一个办法， 要改变过去那种把货物集中装载在一条船上的做法，而把货物分装在不同的船上。 开始