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电子商务暂存转账系统的研究与设计 胡石清张子钦 (华侨大学经济管理学院 福建泉州 362021) 摘 要：随着我国电子商务的迅速发展，电子商务的转账系统不能适应电子商务发展 的要求，这种状况制约了我国电子商务的发展。与此同时。银行业方面也正在 网络经济中寻找新的业务突破点。本文结合银行电子商务，提出银行为电子 商务建立一个新的暂存转账系统，以保证电子商务更加准确安全地为电子商 务服务。 关键词：电子商务银行暂存转账系统 支付结算 一、引 言 internetnetworkinformation 2004年1月15日，中国互联网络信息中心(China 2003年年底，我国网民数达到了7950万，上网计算机达到3089万台，网络国际出口带宽 network，CN)下注册的域名数、网站数分 总数达到27216MB，通信网络(communications 别达到34万和59．6万。互联网已经发展成为中国影响最广、增长最快、市场潜力最大的产 业之一，正在以超出人们想象的深度和广度迅速发展。 在互联网服务业务方面，网络教育、网上银行、在线交易、网络广告、网络新闻、网上视频 服务、收费邮件服务、IP电话、短信服务、网上人才服务、网络资讯服务和网络游戏等服务业 务快速发展；同时，我国宽带互联网用户数量也在半年内迅速增长了760万。这些好消息都 充分显示出我国互联网市场的巨大潜力。 由于网络建设在中国的发展壮大，很自然地为电子商务这一具有活力的行业奠定了坚 实的基础。预计未来的三四年中，中国电子商务将会增长12倍，产值达到160亿美元。在 另一方面，电子商务(网上购物)在企业和消费者心目中的地位有了明显的提高。企业已经 认识到企业上网不仅仅只是为了收集资料和做网上广告，使用电子商务系统可从事更为高 效地经营，电子商务在企业的发展中占据了重要的位置。 二、目前我国商业银行对电子商务支付结算服务的调查 虽然电子商务在我国已成燎原之势，但电子商务的配套服务方面却并不完善。尤其是 付款付账方面很难令人满意，目前的付款付账系统难以适应我国电子商务的发展。 ，信息时代的经济攀与管理鼍I，。8 无线网络生活挑战”。有意思的是，参加者在某知名网站上订的一份丰盛的套餐，送到现场 后面对记者提出的“网上支付”要求，送餐员的回答却是：“我们只接受货到付款”，于是，只 得眼看着到手的午餐惨遭退回!中华美食网、永和大王等打出“网上订餐”招牌的多数网站， “支付手段”大多只接受“货到付款”。偌大一个北京城，3个测试者只找到了一家购买食品 且接受网上支付的网上超市，以至于主办方临时决定必须在该网上超市以外的地方去购买 吃的东西。但令人遗憾的是，北京的网上餐馆大多只支持“货到付款”，不接受网上支付。还 有的餐厅在网页上留个订餐电话，就说自己是网络订餐。这不得不使人们感慨电子商务的 不足。 另一方面，伴随着电子商务的高速发展，利用电子商务诈骗的情况也时有发生。例如， 货物不符合订购要求，或是商家收不到货款；还有货物未发或迟发等都成为困扰进行电子商 务活动双方的头疼问题，也成为阻碍电子商务吸引更多交易者参与的困难所在。目前，这类 的投诉案件猛增，但解决的并不多，这迫使受骗者从此杜绝了网上交易的念头。而这一切的 一切，主要是由于支付和安全问题未很好规划所引发的。 随着电子商务的发展，各方都需要一个具有安全感、信誉度，以及成熟的支付体系，在这 方面，银行具有一定的优势。银行应成为电子商务的积极参与者，实现互联网信息传递功能 和信用认证、资金转移、物资配送等构成电子商务的各种要素的紧密结合。银行业所拥有的 安全感、信誉度，以及成熟的支付体系正适应了电子商