理财业务操作管理制度.docVIP

黑龙江省钱道坊投资管理公司理财业务 操作管理制度 第一章 总则 第一条、黑龙江省钱道坊投资管理有限公司（以下简称公司）为确保理财业务的标准化、量化、规范化、程序化，依法开展民间债权转让理财模式，制定本管理制度。 第二条、债权转让理财是指将公司信贷部审核、公司风控委员会审批通过的融资项目推荐给出资人，融资方和出资方依法办理对接手续，由公司进行居间服务的业务。 第三条、债权转让理财业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用的原则。 第二章 代理理财业务程序 第四条、出资客户首次到公司拟出资，应填写《出资人基本情况表》，客户经理对出资客户进行风险承受能力等级评估。 第五条、依据出资客户的风险承受能力，分别有选择地向客户推荐融资项目。 第六条、向出资客户客观、真实地介绍通过评审的融资项目的基本情况、 抵押物情况、还款来源、资金用途等信息。 第七条、接待出资客户应做到尽可能回答其提出的合理的所有问题。客户经理只回答自己知道的问题，不能解答的要请本部门其他知道的人员或部门经理解答。 第八条、出资客户选定项目确认出资后，理财经理通知综合部客服人员出具理财合同书、担保函、银联划款凭证、债权列表和收款收据。 第九条、每一个出资人应由首次接待的客户经理全程陪同签约、办手续、转款，今后续期原则仍由其负责，需要更换客户经理的，应当办理交接手续。 第十条、客户签约后，由客户经理填写完《出资人基本情况表》有关卡号、账号等信息，将客户信息录入本人客户电子档案，将原件交综合部客服。 第十一条、出资客户办完全部业务手续后，客户经理应将该业务基本信息录入由本人管理权限的客户电子档案，将全部档案资料交综合管理部客服。 第三章 理财业务管理 第十二条、理财业务管理，是指自出资人向借款人放款至借款人还本付息《借款合同》终结的管理，还包括与客户的定期沟通：向客户宣传公司的经营宗旨、经营理念，介绍公司的经营发展状况、邀请客户参加公司的活动等。 第十三条、公司的客服应在还款计划约定时间，以短信形式将还本、付息信息提醒客户查收，因逢节假日银行不上班，亦应以短信提醒客户，发现差错及时通知相关部门纠正，并以短信向客户致歉。 第十四条、首次推荐客户的理财经理，自始至终为该客户的理财经理，员工离职例外。 第十五条、客户经理每月和自己管理的出资客户的沟通不少于3次，形式包括：短信、电子邮件、电话问候、面谈等；公司统一发短信不应计算在内。 第十六条、理财部每月向所有出资客户发短信不少于2次。短信内容包括：公司经营宗旨、经营理念、经营发展、经营活动、客户生日祝贺、节假日祝贺、项目推荐等。 第十七条、理财部每月向所有有出资意向或可能出资的客户发短信不少于1次。短信内容包括：公司经营宗旨、经营理念、经营发展、经营活动、项目推荐等。 第四章 附则 第十八条、本制度解释权归总经理。 第十九条、本制度自董事长签发之日起实施。