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20 11 4 ECONOMIC REVIEW No． 4 20 11
经济评论 年第 期
农村非正规金融的微观
:
机理与政策测度 国外文献评述
*
邵传林
: ， ，
摘要 通过对国外文献关于农村非正规金融问题的研究进行概览 本文发现 农村非
， ;
正规金融不仅能够降低农户借贷的外生交易费用 还能够降低制度性的内生交易费用 农
，
村非正规金融自发生成的各种内在机制具有较高的制度效率 农村非正规金融可以与农
村正规金融共存; ;
以家庭为结点的社区网络是农村非正规金融私人治理机制的基础 为了
， ，
缓解农户贷款难的问题 由发展中国家政府推出的各种扶贫项目的作用却很有限 因而政
， 。
府要想有效干预农村金融市场 就必须考虑并充分利用农村非正规金融的作用 但已有
，
研究并未定量分析农村非正规金融与正规金融之间的复杂关系 鲜有文献计量农村非正
; ， 。
规金融的经济增长效应 相关的理论研究比较零散 尚未形成一致的理论框架 这就为进
一步的研究指明了可选方向。
:
关键词 农村非正规金融 信贷分层 功能测度 政府干预
、
一 引言
， ， ， ，
在农村地区 基础设施建设不完善 人口密度较低 农民受教育程度不高 农业经济活动的风险较大
(Pearce and Helms ，200 1)， ;
这些因素必然促使农村正规金融机构向农户贷款时的外生交易费用极其高昂 另
， ， ， 、
一方面 由于农户缺乏规范的抵押品 也没有良好的信贷记录供银行参考 而且其贷款规模较小 贷款期限偏
， ， 、 ，
短 正规金融机构要对其发放贷款 必须对农户进行甄别 筛选 这就因信息不对称而引发高额的内生交易费
。 ， ， 。
用 因此 农村正规金融机构往往对他们实施信贷配给 或直接拒绝其贷款申请 既然在信息约束的真实世
界里搜集有关借款者信誉的信息以及保障合约的执行都是要付出成本的，
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