我国P2P网贷模式比较研究.pdfVIP

新经济 2015年 2月 (中) 我国P2P网贷模式比较研究 依布拉音 ·巴斯提 摘 要：p2p网贷是基于互联网信息行业而产生的网络贷款模式。长期以来，“二八法则”一直是金融行业遵循的不变法则，由于 互联网时代的到来，为了避免传统金融业的不透明现象，p2p网贷出现并发展起来。本文结合了p2p网贷行业发展的实际情况，比较 各种运行模式的优劣，比较客观的分析现行p2p行业，提出p2p网贷发展的对策。 关键词：p2p 网贷模式 比较研究 发展对策 基金项目：2014年度新疆维吾尔自治区高校科研计划科学研究重点项目：金融支持南疆三地州地区促进就业问题研究 项目批 准号：XJED阶段性研究成果。 互联网时代的到来，颠覆了很多的传统领域。而对人类社会 人要在平台的要求下分期进行资金的投入，在投入达到一定限度 影响巨大的金融行业也在互联网时代的洪流中，发生着翻灭覆地 时，才对坏账大于收益的差额进行垫付。与其他平台不同的是， 的变化。借助互联网信息传递快捷，资金流通方便的特点，新形 这种平台不会对每一个逾期的本金都进行垫付，所以他仍然属于 势的互联网金融服务不断涌现，这些新型的服务直接把 自己的功 纯中介模式。“拍拍贷”就属于这种模式。 方和需方连接在一起，出现明显的去中心化结构。其中p2p网贷 2、抵押模式 是一个 比较典型的代表。 抵押模式是指在借款钱借款者需要提供相应的抵押物，之后 一 、 p2p网贷模型的比较分析 才可以获得借款权利的一种接待模式。其中比较典型的代表就是 (一)网贷的分类 钱多多。钱多多一直采用抵押物模式下的贷款撮合，业内人士一 根据信贷交易中是否有抵押、担保，可以将p2p网贷分为纯 直称他们这种模式稳健有余，进取不足。这种模式下，平台需要 中介模式、担保模式和抵押模式二种主要的类型。 对每一个贷款申请进行线下审核，因此投入的成本必然高于行业 1、纯中介模式 的其他企业，导致企业的发展速度和规模扩展速度缓慢。但是钱 在p2p网贷的交易过程中，交易方不承担保障借款的本金， 多多的成绩却出乎很多专业人士预料。说明经营模式 F，质量应 这种模式称为纯中介模式。在这种模式中，如果借款发生风险， 该重于规模。钱多多之所以备受欢迎，是因为他符合广大消费者 没有任何的担保机制，由出借人承担伞部的责任。随着行业的发 的基本需求。 展，为了适应激烈的巾场竞争，早期的纯中介模式也发生着改变， 3、担保模式 演变成为对账户的本金进行保障的一种形式。这种模式中，出借 为了降低借贷人的风险，p2p平台为借款人提供一种资金担 3．广东省数字娱乐信息产业发展规制优化建议 责，划分各相关主管部门与机构在数字娱乐信息产业管理的职责 综上所述，根据各影响因素的轻重缓急，建议广东地区政府 与权限，列明相关监管流程的环节分丁，避免规制重叠及冲突现 采用 “先地方试点，再整体扶持”的分阶段方式优化数字娱乐信 象。 息产业规制模式： 4．采用法律手段营造竞争环境。通过法律干预促使运营企 1．充分发挥区域性产业协会作用。在产业相对发达地区(如 业与研发企业分离，提升研发企业专业水平，适度扭转运营企业 广州、深圳、珠海)软件行业协会下设直数字娱乐信息分会性质 在产业链的垄断地位。加强对运营企业服务质量的规制，降低市 的专门行业机构。负责促进数字娱乐信息产业与各相关产业、科 场集中度。 研院校、教育机构的交流合作；建立中小型企业融资渠道；在企 业支持下设立适合