基于农业供应链金融模式的农村小额信贷抵押担保模式创新——以杜蒙县调研为例.pdfVIP

2015年第 8期 经济研究导刊 No．8，2015 总第262期 EC0N0MICRESEARCH GUIDE SerialNo．262 基于农业供应链金融模式的农村小额信贷抵押担保模式创新 以杜蒙县调研为例 张启文，吴闽曦 (东北农业大学 ，哈尔滨 150030) 摘 要：农业供应链金融作为一种新型融资抵押担保模式能够缓解我 国农业生产环节中融资困难与农村金融发 展滞后的问题 ，对于破解 “三农”问题具有重大意义。因此 ，解析了农业供应链金融中抵押担保模式的理论内涵与运行 模式，并在此基础上通过对杜蒙县的实地调研，对杜蒙县农村小额信贷抵押担保模式环境进行创新研究。 关键词：农业供应链金融；供应链金融信贷；创新；抵押担保制度 中图分类号：F252 文献标志码：A 文章编号 ：1673—291x(2015)08-017203 用村抵押担保模式大大提高了农民贷款的积极性，也表明，信 引言 用村抵押担保模式使贷款机构迅速发展推动了农村金融市 农村经济发展相对缓慢，农民增收难的问题 日益严峻，不 场成长 ，还带动了我国总体经济增长。 利于我国整体经济水平的提高。目前，制约我国农村经济发 展的主要因素是农户信贷困难 ，这是我国农村金融的现状，农 民贷不到款就很难进一步扩大生产，这在一定程度上严重影 响到农民的生产积极性 ，不利于农村经济的发展。从 目前来 53．8 看，信贷抵押担保物不足，抵押担保模式不完善，信贷风险大 是阻碍 “三农”信贷发放的主要原因。而农业供应链金融中的 抵押担保模式改变了传统农村授信业务单户考察、单笔监 图1 信用村抵押担保模式前后年均贷款数额变化的情况 测 、自上而下的点对点模式 ，站在农业供应链全局的角度，根 根据种养、加工、生产、供销各环节的金融服务需求，开 据当地优势农业和特色农产品，以供应链的核心企业为中心， 发了农业供应链金融业务的5种模式。按照贷款主体的不 捆绑上下游中小企业、农户和消费者 ，提供支持农业供应链 同，农业供应链金融可分为以企业法人、农户、个体工商户、 的系统性金融解决方案。这种运作方式 ，落实了以 “实贷实 农业专业合作社 、协会、其他经济组织贷款等为服务对象的 付”为核心的信贷管理变革要求，通过供应链的信用转移作 农业供应链金融。农业供应链金融不仅包含了供应链节点的 用来支持供应链各个成员，既有助于解决处于相对弱势的上 个别企业的财务管理活动，而且包括整个供应链据服务节点 下游配套中小企业和农户的融资抵押担保难问题，更有助于 的不同大体可分为以下三类。 提升整个供应链的运行效率和竞争能力。 第一类是以多个农户或多个 (中)小企业为服务对象的 农业供应链金融，这类模式又通常被称为农户联保或(中)小 一 、 农业供应链金融中的抵押担保模式解析 企业联保模式。农户联保模式的农业供应链金融出现的较早 通过实地调查研究，杜蒙县现有的信用村抵押担保模式 也较为常见，如农信社的 “五户联保”，即“农户+农户”模式， 证明了抵押担保在农村小额信贷中的重要性。杜蒙县信用村 农业生产资料供应商、购销商和加工商以实物或现金的形式 抵押担保模式前后农村地区贷款数额发生明显变化(如图1)。 向以担保组织单位的农产品生产者提供信贷 ，订单农业中的 在图1中，贷款未发生变化的占53．8％，贷款发生变化的