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理财需求案例五: 三口之家的购房买车计划 案例简要资料： 三口的小康之家在社会上是太普遍了，有稳定的收入，有一定的财产，当然也有一大堆的理财问题需要解决。 案例详细资料： 我的丈夫是《理财周刊》读者俱乐部的会员，受其影响，我对理财的兴趣也越来越浓。尽管有着稳定的工作和不错的家庭收入，我却担心，自己能否在儿子10岁的时候实现买车买房的愿望？ 在朋友们的眼中，我是一个称职的好妻子，也是一个温柔的好妈妈。我们家庭的基本条件是这样的：丈夫在一家外企做销售主管，月工资8000多元，加上奖金大概10000元左右。我是一家幼儿园的老师，工资在3000元左右，工资不高但相当稳定。宝宝6岁，现在上幼儿园，每月教育费用1000元。家里请了一个全日制的阿姨，每月工资1200元，再加上1500元左右的生活费，我们一家的月基本支出就有3700元。 我们家目前在住的房子价值65万元，是按揭购买，如今还有50万元的贷款尚未还清，采用的是等额本息的还款方法，现每月还款4000元。另外，我们两人在应酬上的支出每月需要1000元左右。 除此之外，他们还有一套价值40万元的店面，是全额付款的，双方父母家里各赞助1／3，目前用于出租，但租金并不稳定，好的情况下月租金有5000元左右，全年平均月租金3000元。 家庭金融产品组成丰富 我们家的金融投资主要集中在股票和债券市场，总共有31万元。其中在股市的投资有10万元，但大部份都套住了，还有1万元投于债市。剩下的20万元投资于各式各样的基金。其中包括南方稳健成长基金；招商安泰股票基金、平衡型基金、招商现金增值基金和先锋基金；华宝兴业的宝康消费品和灵活配置基金；华夏现金增利和回报基金，以及博时的裕富和现金收益基金。之所以青睐基金产品，我看中的是其低风险的特性。我还抱着一种试一试的心态，希望能摸索出一种适合自己情况的投资方式。 丈夫为自己和家人都购买了保险，在保险上的开支每年达到了1.5万元。他为一岁不到的儿子也购买了新华人寿的重大疾病保险。 期待买房买车 我的理财目标是：能在孩子10岁左右的时候买一套别墅，并有一辆实用的家庭轿车。 但目前流动资金稍微显得有些紧张，很难有所积蓄。投资在股市的钱被套在那里，商铺的租金因为地段不是太好，也并不稳定。 另外，我对自己的保险状况也不是太满意，尽管在保费上的年支出达到15000元，包括一个分红险、一个年金类保险，还有一个孩子的重大疾病险，我还是觉得自己的未来没有保障，我想知道自己的保险产品结构合理吗？ 每月收支状况 每月收入 每月支出 本人收入 房屋或房租 配偶收入 基本生活开销 房租收入 其他开销 1000 合计 合计 每月结余（收入-支出） 年度性收支状况 收入 支出 年终奖金 保险费 存款利息 产险 股利、股息 其他 合计 合计 每年结余（收入-支出） 家庭资产负债状况 家庭资产 家庭负债 现金及活存 房屋贷款（余额） 国债 10000 汽车贷款（余额） 股票 消费贷款（余额） 偏股型基金 200000 信用卡未付款 房地产（自用） 其他 房地产（店面） 400000 资产总计 负债总计 净值（资产-负债） 财务状况 本部分内容是基于案例提供的信息，通过整理、分析和假设，对家庭年收支状况进行了细分，反映了家庭的日常收支情况和资产负债全貌，并以此为基础开始理财策划。 年度收支情况 年度收入表 单位：元 项目 金额 占总收入百分比 本人收入 36000 17.29% 配偶收入 120000 57.64% 年终奖金收入 15000 7.20% 房租收入 36000 17.29% 股利、股息 1200 0.58% 总收入 208200 100.00% 家庭收入明细图 年度支出表 单位：元 项目 金额 占总收入百分比 住房支出 48000 40.20% 生活支出 44400 37.19% 保费支出 15000 12.56% 其他支出 12000 10.05% 总支出 119400 100.00% 家庭支出明细图 年度结余=年度总收入－年度总支出=208200－119400=88800元 资产负债情况 资产负债表 单位：元 家庭资产 家庭负债 现金及活存 50000 贷款 500000 金融资产 290000 房屋贷款（余额） 500000 国债 10000 汽车贷款（余额） 0 股票 80000 消费贷款（余额） 0 偏股型基金 200