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论中国农村养老保险模式 ——————————————J■—■■——■—■■—■■■—————■—■—■■—■■■—■■■■——■■■■—■■■■■■■—●■—_I Illll——I I■ 论中国农村养老保险模式 山东大学经济学院 范献亮 【摘要】 随着人口老龄化及传统养老基础的削弱瓦解，农村养老问题 越来越引起政府高层和理论界的关注。本文首先介绍目前我国农村养老的几 种主要形式和现状；然后从我国所处的人口与经济发展阶段与国际上各国建 立农村养老保险制度时的相关指标进行简要比较，得出我国已经具备建立高 普及面农村社会养老保险的经济条件，并且从人口结构角度得出必须在现年 40～50岁人群有保费交纳能力、丧失劳动力之前建立农村社会养老保险制度 的结论；最后从提供何种程度的保障水平、保费来源渠道、保险基金管理方 式等方面，参照国际上比较流行的养老保险模式，对构建适合中国国情的农 村养老保险模式提出了几条建议。 我国是传统的农业大国，农业是我国的第一产业，农业经营的好坏关系到我国社 会主义现代化建设的兴衰成败。然而，自建国以来，我国一直是以牺牲农业来支持工 业、以期尽快实现工业化、现代化，这种政策虽然有其一定的历史背景，但是它直接 导致我国农业得不到快速发展，农民的生活得不到较大改善，城乡差距逐步拉大。正 是基于此现状，党的十六大高度重视三农问题，把三农问题提到了战略高度。十六届 三中全会提出了构建社会主义和谐社会，这为农业农村的发展和农民生活的改善带来 了新的契机。中国有9亿农民，没有农村的稳定，和谐社会是不可能建成的。农村的 养老保险体系关系农民的切身利益，关乎农村社会的稳定和长治久安，因此本文的论 题有着很强现实意义。 随着人口老龄化逐渐显现和传统养老基础的削弱，传统的家庭养老方式越来越不 能满足农民的养老需求，探索一种适合我国国情的农村养老保险制度变得非常紧迫。 人口老龄化将带来一系列的经济和社会问题。因此，我们必须提前做好准备，建立完 善的农村养老保险体系，以应付老龄化高峰对经济发展和社会稳定的冲击。建立农村 社会养老保险制度能够有效解决传统养老的脆弱性、分散性和不稳定性，保障农村的 老年人安稳地度过晚年。这既有利于在农村平稳度过人口老龄化高峰期，更是从根本 上解决传统养老方式缺陷的办法。由于多种因素的影响，我国农村社会养老保险制度 中国保险学会首届学术年会入选论文集 目前还未建立，在全社会广泛讨论农村问题的背景下，本论题成为了当前的一个热点 问题。 一、目前中国农民养老的主要形式及现状 1．家庭养老 传统家庭养老依然农民养老的主要方式，“养儿为防老”观念依然在农民心中根深 蒂固。但是传统家庭养老模式的持续性已经出现明显危机。首先，计划生育政策以及 人均寿命的延长使许多家庭出现“421”甚至是“821”结构。即一对夫妇需要赡养四 位老人，甚至是八位老人，老年抚养比甚高；其次，青年人传统的尽孝观念淡薄，传 统孝道支撑的家庭权利架构崩溃。受外部文化影响，农村年轻一代对传统尽孝职责的 认识逐渐趋于平淡，打老、骂老现象在农村比较普遍。其根本原因仍是家庭经济拮据、 老人赡养负担过重，导致子女间义务承担上产生分歧，从而使老人与子女以及子女之 间关系紧张。 2．土地保障 土地收入是中国农村家庭的主要经济基础，但是我国的特殊国情使土地养老的功 能严重不足。一是我国人多地少，人均耕地只有1．52亩，有666个县人均耕地在国际 警戒线0．8亩以下。二是随着城镇化和工业化的发展，现有土地大量被征用。三是农 民只有土地的使用权，没有处置权，农民不能变卖土地养老，这对于拥有责任田但丧 失劳动能力的老年人来说无疑是个难题。 3．个人商业养老保险 随着农民收入水平的提高和养老观念的进步，个人商业养老保险业务在东部发 达地区开始增加。但是商业养老保险只是为有能力支付保费的富农阶级服务，不能 普遍解决农民养老问题。而且目前在各商业保险公司在农村推出的险种保障程度低、 费率高、险种单一，从某种程度上讲，在农村投保商业养老保险甚至不如在城