1-03金融机构功能与监管教学课件.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC * 3.4.1 市场准入监管(A3) 监管机关对金融机构的监管开始于市场准入的监管。 银监会、证监会、保监会分别负责受理银行、信托公司、租赁公司、财务公司、证券公司、基金公司、保险公司和外资金融机构的设立申请，并负责开业的审查批准。 对市场准入的监管可以通过审批新设机构、审核金融业高级管理人员的任职资格、审批金融业务许可证、组织从业人员资格考试等方式实施。 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC * 3.4.2 市场运作监管(A3) 在金融机构营业运作的过程中，为确保其合规、稳健经营，金融监管当局依法对其进行监管。 市场运作监管的内容包括： 业务范围 资本充足性 资产负债管理和利率风险 准备金管理和流动性风险 资产质量和信用风险 操作风险 利率监管 合规经营 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC * 3.4.3 市场退出监管(A3) 市场退出的主要形式包括： 破产清算: 存款保险是破产清算的辅助措施。 注资救助：容易引发道德风险。 接管重组 兼并收购 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC * 3.5.1 金融监管的主要措施(A3) 监管法规：建立健全金融业务经营管理制度； 审批程序：严格执行金融机构设立的审查批准程序； 非现场监管：通过报表制度建立风险预警机制； 现场检查：监督检查机构的经营状况，金融机构的风险评估； 危机管理：紧急介入问题金融机构，做出市场退出安排。 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC * 3.5.2 金融监管的主要手段(A3) 窗口指导 诫勉谈话 金融监管报告 监管通报 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC * 窗口指导 窗口指导是一种劝谕式监管手段，指监管机构向金融机构解释说明相关政策意图，提出指导性意见，或者根据监管信息向金融机构提示风险。窗口指导是监管机构利用其在金融体系中特殊的地位和影响，引导金融机构主动采取措施防范风险，进而实现监管目标的监管行为。 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC * 诫勉谈话 被监管对象经营管理出现潜在的倾向性问题和风险时，监管机构针对所发现问题和风险约见被监管对象的高级管理人员进行谈话的监管行为。 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC * 金融监管报告 对被监管对象的数量、结构、分布、发展动态和市场需求等情况的概述，还包括对被监管对象主要风险因素和金融市场动态的分析与预测，对被监管对象风险处置情况的分析和建议，对被监管对象市场准入、退出和现场、非现场监管工作的具体意见和建议等内容的综合报告。 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC * 监管通报 监管机构在金融监管报告基础上形成金融监管通报，主要指出被监管对象存在的问题，并提出监管意见和要求。 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC * 3.6 行业自律 中国金融业行业自律性组织通过会员单位制定的公约有效地约束会员金融机构的行为，并规范会员金融机构的运作，是监管当局实施金融监管的重要补充。 我国主要行业自律性协会包括： 中国银行业协会 中国证券业协会 中国保险业协会 中国信托业协会 中国期货业协会 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC * 自由 自主 自在致谢 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC * 2.2.5 城市商业银行和农村商业银行 城市商业银行是由城市信用合作社发展而来。 作为服务社区和社会的银行，城市商业银行已经成为银行体系的重要组成部分。目前仍存在的一些城市信用社将逐步通过改造成为城市商业银行。 农村商业银行和农村信用社 农村商业银行是由农村信用合作社发展而来，类似城市商业银行，作为服务社区和社会的银行，农村商业银行已经成为银行体系的重要组成部分。 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC * 2.