农村资金互助社的风险防范策略——从苏北四家合作社倒闭说起.pdfVIP

RiskPrevention StrategiesofRuralMutualFunds 农村资金互助社的风险防范策略 从苏北四家合作社倒闭说起 -樊林峰 王 博 王志刚 助社 ，鼓励资金互助社作为专业合作社 的 江苏省贫 困县 。灌南县农户正处在 由自给 金融是经济 的血脉 ，起着活跃经济 的 信用合作组织形式之一 。国家 的这些为农 自足的小农生产者 向成熟的商品生产经营 作用。农村资金互助社是为 了解决农村金 村金融松绑 的政策给 民间资本 的运作提供 者发展 的初期阶段 ，农村 资金互助社 的成 融类产 品供给不足、农 民融资难 问题而产 了一条从 “地下”转入 “地上”的合法渠 立使得农 民生产经营活动能够获得金融支 生 的，但是长期 以来 ，农村地 区的金融产 道 ，有 了国家法律 的承认 ，新型农 民资金 持 。 品供给严重不足，尤其是在 四大国有和国 互助组织在全 国各地纷纷成立 。与农村资 2Ol2年 l0月 13日，位于 江苏省连云 有控股商业银行陆续撤离乡镇之后 ，农村 金互助组织快速发展 的事实相 比，对这一 港市灌南县汤沟镇 的 “兴农农 民资金互助 信用社也纷纷走上商业化 的改革之路 ，其 新兴事物 的管理制度 以及与之相关的政策 合作社 ”、新安镇 的 “现代农 民资金互助 商业化经营与农户贷款交易成本过高的矛 管理措施的发展相对滞后。农村资金互助 合作社” 、张店镇 的 “便 民农 民资金互助 盾使其 出现离农倾 向。尽管近几年来 国务 合作社 的应运而生 ，确实解决了部分农户 合作社 ”和五队乡的 “咱们农 民资金互助 院和央行三令五 申，要求通过小额贷款和 融 资不易 的难题 。尽管这 一新兴 的 “草 合作社 ”，这 四家农村 资金互助社 因违规 联保贷款及拓宽担保渠道等措施增加对农 根 ”微型金融组织为农村地 区的经济发展 操 作而倒 闭。据灌南县 公安局事后 调查 户的资金支持 ，农户贷款也确有增加 ，但 注入了活力 ，但是金融类机构的风险是时 显 示 ，上述 灌南县 四家资金合作社 都是 农户贷款难的趋势并未根本扭转。导致这 刻都存在着 的，2012年江苏苏北 四家农 民 江苏龙城集 团董事长王 明龙在背后策划成 种现象 出现 的原 因有两 点 ：一是 由于 国家 资金互助社倒 闭事件便为合理的评估 、预 立 ，其利用灌南县当地 的四个农 民的身份 城乡分割 的政策 ，使得农村 的资金单 向经 测和防范农村资金互助社 的风险敲响了警 证及户 口本注册 ，并 出资设立 了这 四家合 由存款流向城市各经济部门；二是 由于农 钟 。 作社 ，挪用 了合作社 的1．1亿元存款 、涉 村地区居 民的融资和还贷能力较弱 ，农 民 鉴于此 ，本文 即 以这 四家 资金互助社 及2500多名 储户 。合作社还 私 自设 定 了 的居住地分散 ，建立完整服务网点的经营 倒 闭事件为例 ，分析资金互助社可能存在 “二次收益 ”的方案 ，虚拟假借 人 ，做假 成本高 。如此一来 ，农 民 自发形成合作性 的风险，并根据具体的情 况对风险进行合 账 ，然后将钱暗地里转入 龙城集 团，通过 的融资组织就成 了必然选择 。 理 的排序 ，以便于风险的评估、预测与防 龙城集 团的再次投放来获取更高的收益 ， 2006年 12月 ，为解决 “农村 地区金 范 。 实际是一种非法吸储行为 。这 四家合作社 融机构网点覆盖率低 、金融供给不足、竞 “高进 ”更 “高 出” ，合作社存 款年利 争不充分 ”等 问题 ，银监会开始在我 国中 江苏苏北四家农 民资金 互 息达 15％，贷款年利息高达50％。这样一 西部六省 进行降低 农村金融 准入 市场 门 助合作社倒 闭事件 ：一个案 来 ，这 四家资金互助社沦为 了某些企业获 槛试点 ，将资金互助社连同村镇银行和贷 例 取便利融资的工具 ，使得本应服务于 “三 款公司三种类型的新型金融机构纳入试点