我国征信监管标准建设的国际借鉴及启示.pdfVIP

2015年第 2期 征 信 N(1．2 20l5 总第 193期 CREDITREFERENCE SerialNO．193 【他山之石】 我国征信监管标准建设的 国际借鉴及启示 中国人 民银行南昌中心支行课题组 (中国人民银行南昌中心支行，江西 南昌330008) 摘 要 ：我国征信行业快速发展，但征信监管标准的建设仍较缓慢滞后。选择欧、关等征信发达国家征信监管标准 及规制建设实践经验 ，剖析监管标准出台的背景、需求、内容及作用，结合我国征信行业监管标准现实需求，建议以 “征信通用原则”为框架，提升监管效率，着力保护征信主体权益，建立统一规范的监管指标体系并采用动 态方式 维护 一 关键词 ：征信监管标准；征信行业 ；国际借 鉴 中图分类号：F832；F822 文献标识码 ：A 文章编号：1674—747X(2015)02—0050—06 消费者之间的信息不对称、维护授信机构的公平竞 一 、 引言：国内外征信监管标准综述 争。 《隐私权法》《信息 自由法》直接规范保护消费 征信标准 (CreditReportingStandards)是指 “为 者信息安全 。完善的法律体系将征信产品的加丁、 了保证征信行业有效、规范的运作秩序，解决资源共 生产、销售、使用的全过程都纳入 了法律范畴，确立 享的实际问题而制订的共同的和重复使用的指导性 了征信监管的标准框架体系。德国的 《联邦数据保 文件或规则”。征信监管标准则是对征信市场行为 护法》规定个人信用处理必须征得本人的书面授权 ， 规范的技术吏撑。本课题研究的征信监管标准主要 且本人有权获得信息并进行改正 、 是征信监管部门对各类征信机构进行监督、管理等 从 国内的研究实践来看 ，刘荣、孟灿霞 (2011) 活动遵循的基本方法和要求。 通过 比较研究欧盟 国家征信业监管立法体系，提出 近年来，随着征信行业的快速发展，我 国加大了 加快信息主体权益保护立法、强化征信机构数据质 征信行业 的监管和规范力度 ，特别是 《征信业管理条 量和安全义务、准许公共征信机构研发增值服务的 例》的实施推动 r征信业规范健康发展。但总体上 观点；安连成 (2013)从监督机制方面对美英的市场 我围征信行业 的监管标准建设仍较缓慢，滞后于征 化模式及德法的中央信贷登记模式进行 比较研究， 信行业的发展形势和监管要求 。 认为应建立失信惩罚机制、强化征信管理中的法律 欧、美等征信发达同家对征信监管标准的建设 责任 。也有学者从法律制度安排层面进行阐述，如 及实施 已有成熟的实践经验。如美 目的 《公平信用 王森 (2011)采用历史分析、比较分析、实证分析等 报告法》对信用报告的规范格式及信息披露进行了 方法，评析了国内外征信监管立法模式，结合我国现 详细界定 《平等信用机会法》强调了信用消费者 状提出了完善监管法律制度方面的建议。综上，国 的权益保护．．《诚实租借法》旨在消除授信机构与 内研究成果大都集中于对国外法规及立法框架的研 收稿 日期 ：2015—01—08 课题组组长：胡平波；课题组成 员：黄晖，唐建，李寅，杨庆明，谢月华 作者简介：胡平波(1962一)，男，江西南昌人，工程师，学士，主要研 究方向为征信理论与实务；黄晖 (1975一)，男，江西南昌