商业银行中间业务收费的效应分析.pdfVIP

维普资讯 【问题探讨 】 商业银行中间业务收费的效应分析 程婵娟 ，任 远 (西安交通大学 经济与金融学院，陕西 西安 710061) 摘要：随着 《商业银行服务价格管理暂行办法》的出台，预示着中国银行业服务 “免费时代”的终结，取 而代之的是与国际接轨的 “有偿服务时代”。分析商业银行中间业务产品合理收费的正面影响和不合 理收费的负面影响，旨在消除在现 实生活中把银行服务 当作 “免费午餐 ”的旧观念 ，并为商业银行积 极开拓 中间业务 ，建立 中间业务可持续发展战略 ，增加利润来源提供理论依据和实践空间。 关键词 ：中间业务 ；合理收费；商业银行 文章编号 ：1003—4625(2004)2-0040—03 中图分类号 ：F832．2 文献标识码 ：B 一 、 中间业务收费的正面效应 他们 的繁重劳动 ，使企 、事业单位和政府 德上的谴责罢了。但道德约束既不能够 商业银行 中间业务 收费 无论对社 有关部 门提高了工作效率 ，方便 了群众 ， 给银行 以提供高质量服务 的激励 ，也不 会 ，还是对 自身 ，都会带来一定的正面效 节约了经费 ；同时也使商业银行网点及 能够给银行 以提供低质量 服务 的惩罚 ， 应 。 网络资源优势得到很好地发挥 。从而 降 银行整体 的服务质量不能满足广大消费 一 是增进社会福利 。商业银行 中间 低 了社会交易总成本 。即商业银行收取 者的需要 。与此 同时，外资银行的优 良服 业务收费就本质而言 ，是一种严格意义 合理 的手续费 ，社会交易总成本仍远远 务尽管有些许收费，但如此高性价 比的 上 的服务价格 ，是 以提供服务 的方式来 低于企 、事业单位或政府职能部 门的 自 服务 日益得到更 多人 的认可 ，于是就造 满足使用者 的需求 ，是服务与货 币的交 营成本。据了解，陕西省代发工资的干部 成 了国内银行客户 的大量流失 。现在商 换 ，它遵循市场交换 的原则 ，收费如 同一 职工约 250多万人 ，另有 80多万 的离退 业银行 由于 中间业务收费而承担 了相应 般商品一样 ，包含 了成本 、税金和利润 。 休人员的养老金发放全部 由商业银行和 的责任 ，对维护公众交易的安全有重要 所以，商业银行 中间业务收费的增加 ，引 邮政储汇局等进行社会化发放 ，且每笔 的保证 。经济学家 、全 国政协委员艾丰对 致其利润增加 ，进而 国家税收增加 ，整个 业务协议收费仅为 0．5元 。按全 国代发工 收费理财之举做 了评价 ：第一 ，从客户角 社会福利增加 。 资养老金每笔业务平均成本 1．6元来计 度来讲 ，既然我已向银行付 了费，那就有 二是降低 了社会交易总成本 。诸如 算 ，商业银行代理此项业务每笔节约社 权 向银行提 出服务质量 的要求 ；第二，从 代发工资 、代发放养老金都是企 、事业单 会交易成本 1．1元 。 银行的角度来看 ，既然实行 了收费机制 ， 位或是政府部 门行为 ，由此产生 的相关 三是明确与客户权责 。客户付了费 就要体现 “优质优价 、物有所值 ”的服务 费用也应 由委托单位或政 府部 门来 承 也就拥有 了相应 的权利 ，服务上 出了问 承诺。由此看来 ，商业服务若真能引进合 担 。自商业银行代理企、事业单位或政府 题责任也 明确 。过去对银行服务 的约束 理 的收费机制 ，将会使商业银行服务理 部 门的这些工作后 ，为这些部门减轻 了 仅仅是道德上 的。银行服务好就是高风 念和服务方式有一个全新突破 。也将会 工作量 ，减少 了专设机构和网点，解脱了 亮节 ，银行服务不好也仅仅受到舆论道 使消费者权益得到保护 。 收【稿 日期]2003—09-16 作【者简介】程婵娟 (196o一)，女 ，陕西韩城人，副教授 ，硕士生导师；任远 (1951一)，男 ，陕西西安人，金融学教授，