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理财三步曲 1、确定理财目标 2、明确投资期限 3、了解自己的风险承受能力/偏好 理财三步曲之一：理财目标 刚性理财目标，采用保守投资策略。 弹性理财目标，采用进取投资策略。 理财三步曲 1、确定理财目标 2、明确投资期限 3、了解自己的风险承受能力/偏好 理财三步曲之二：明确投资期限 短期的投资 ——银行存款 ——货币基金 ——银行理财产品 中长期投资 ——国债 ——投资型保险 ——债券型、混合型、股票型基金 理财三步曲 1、确定理财目标 2、明确投资期限 3、了解自己的风险承受能力/偏好 李嘉诚投资秘诀 客户心声: 金融工具 进取型 股票、基金、黄金、外汇买卖 稳健型 记帐式国债、偏债基金、稳健型投连险 保守型 存款、凭证式国债、本利丰、分红险 保障型 养老险、医疗险、健康险、万能寿险 您的选择 分散的投资，意味着更低的风险 股票 基金 债券 养老基金 自用住宅 教育基金 银行存款 人身保险 （零用/应急) (风险管理） 低风险 高风险 地基一定稳，上面建楼才安全…… 大多数人没有意识到，从长期看，不是你赚了多少钱，而是你留下多少钱，以及留住了多久。 一个人突然拥有很多钱，而后破产，是因为缺乏基本的理财知识，他们仍沿用过去的习惯来管理钱，因为直觉这些事是对的。 美联储主席格林斯潘的 绝不能亏本 不要太贪心 尽量分享市场利率 减少通胀损失 把意外损失转嫁出去 智 富 人 生 理财活动是“马拉松竞赛”，而非“百米冲刺”，比的是耐力而不是爆发力,不要奢望短期获利。 1、随时掌握利率：每月了解结算利率，还可以打电话或上网查询。 2、享有财务自由：当我需要用钱的时候，可以随时拿到钱。 3、资金保值增值：最好我的钱能够不断升值，而且零风险。 4、明明白白投资：我要清楚知道我交出去的钱都用到哪里了？ 5、终身享有保障：又能增值，又能一辈子安心享有保障。 “放心理财” 万能帐户满足你 过去投保时的担心和顾虑 急用时拿不出现金 手续繁杂 出险了才能理赔 …… 最低年利率2.5%， 客户投资“0”风险! 何以是投资 又没有风险？ 当您： 急用钱时; 达到投资目的时， 您可以随时支取！ 领取灵活 金钱避风塘 市场投资环境好, 有获得更高投资收益的机会,可以部分领取投向其他方向 市场投资环境差时,可实现保值增值的稳健投资 我来为你遮风挡雨 小结：放心理财万能帐户的理财特色 保底利率2.5%，上不封顶，而且免征利息税； 组合投资，每月结算投资回报，及时分享市场利率，同时又能分散风险 有效抵御通货膨胀，防止资产贬值 分享金融集团资金实力、投资渠道、投资管理、专家团队方面的优势 领取方便灵活 很适合养老金和子女教育金的储蓄 还能解决关键问题——遗产税 第五条 下列各项不计入应征税遗产总额： （一） 遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产； （二） 经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中种类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资料、物品、但继承人将此类文件、图书资料、物品转让时，仍须自动申请补税； （三） 被继承人自己创作，发明或参与创作，发明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术； （四） 被继承人投保人寿保险所取得的保险金； （五） 中华人民共和国政府参加的国际公约或与外国政府签定的协议中规定免征遗产税的遗产； （六） 国务院规定不计入应征税遗产总额和其他遗产。 * 新时代家庭理财观 人一生多少钱才够花？ 物质基础 精神生活 幸福？ 买一栋象样点的房子，包括装修 至少60万 房子 车子 88万 买辆还算安全的车至少20万 十年换一次车，加上养车费 2000元×12个月×20年 ＋20万×2 孩子：只生一个好 培养一个孩子到大学毕业需要 49万 孝顺父母 ＝43.2万 300×4人×12个月×30年 每月父母每人300元 夫妻双方共四个老人 家庭开支 ＝144万 4000×12个月×30年 一家三口，每月4000元 18万 一年6000元，30年下来 长假旅游、看电影、郊游…… 休闲生活 退休金 54万 3000×12个月×15年 退休后15年，每月和 老伴用3000元过日子 没错！共456.2万 每月得挣 12672元 456.2万÷ 30年÷12个月=12672元 ＝ 288万元 每月还差 168.2万÷ 30年÷12个月=4672.22元 平均收入4000元，夫妻一起工作 4000×2人×12个月×