互联网金融背景下我国商业银行的竞争策略.pdfVIP

2015年第 1期 理 论 观 察 No．1，2015 (总第 103期) Theoretic Observation SerialNo．103 互联网金融背景下我国商业银行的竞争策略 董佳慧，文德仲 (厦门大学嘉庚学院．福建 厦门 363105) [摘 要]本文首先剖析 了我 国互联 网金融的经营模式及其发展规模 ，在此基础上综合分析 了我 国互联 网金融给商业银行带来的冲击 。最后结合互联 网金融的经营模式及其对商业银行的 影响提 出相应的竞争策略 。 [关键词]互联网金融；商业银行；竞争策略 【中图分类号 】F832．2[文献标识码]A [文章编号]1009— 2234(2015}01— 0101一 O2 近年来 ，一批 以互联 网企业为依托 的电子商务、中介支 的收益。艾瑞咨询 网站统计数据显示 ，中国的网络借贷平 台 付和 P2P融资等互联网金融大举进军我 国的金融领域 。这 从 2009年 的 19家发展到2012年已经达到 298家。 不仅改变 了商业银行的外部金融环境 ，而且也给我 国商业 (三)电商金融模式。第一种是电子商务模式 。我 国常见 银行的传统业务带来了直接的冲击。此外，还对商业银行的 的电子商务模式主要有三种模式。第一种是B2B模式，是指 经营和服务模式产生了深远的影响。 企业对企业的电子商务平 台。代表企业有阿里 巴巴，慧聪 一 我国互联网金融的经营模式及其发展规模 网；第二种是 B2C模式 ，指企业对个人的电子商务平 台，代 、 我 国的互联 网金融还处于发展的初级阶段 ，其经营模 表企业有天猫 、京东 、1号店 、亚马逊等 ；第三种是 C2C模 式概括起来主要有第三方支付、网络借贷、电商金融模式。 式，指个人对个人 的电子商务平 台，代表企业有淘宝、拍拍、 (一)第三方支付模式。第三方支付是指在收款人和付 易趣等 。2009—2012年我 国电子商务市场交易规模分别为 款人之间作为中介机构提供网络支付、预付卡发行与受理、 3．6万亿、4．8万亿、6．4万亿和 8．1万亿。市场整体保持稳定 银行卡收单及其他金融服务的非金融机构。我国的第三方 增长 。电商金融第二种是网络理财模式。这种模式就是 电商 支付平台主要 以中国银联、支付宝、财付通为主要代表。艾 平 台销售金融产 品。像淘宝类平 台的用户可以通过 网络查 瑞咨询网站的统计数据显示 ，截至 2012年年底 国内获得央 询 、了解和购买各类理财产品与保险产品。与原来 的线下购 行第三方支付牌照 的企业 已超过 200家 。2009—2012年第 买相 比，网络理财 、保险更加便捷 、透明、门槛也相对 降低 ， 三方支付市场交易规模分别为 3万亿 、5．1万亿、8．4万亿和 并能及时根据客户的个性化需求提供不同的产品组合。网 12．9万亿 ，这几年的增长率都保持在 50％以上。支付宝、财 络理财最典型的就是基金 电商合作的销售模式。其中最成 付通、银联 占据大部分市场份额 ，2012年市场 占比分别为 功的是支付宝联合天弘基金推出的 “余额宝 “，百度联合华 49％、20％和 9％。 夏基金推 出的 “百发 ”。 (二)网络借贷模式。第一种是 以电商平台为金融生态 二、我国互联网金融给商业银行带来的冲击 的阿里金融。阿里金融主要包括小额贷款 、虚拟信用卡、担 我国商业银行主要包括 “存款、贷款、支付结算”三大传 保、互联网保险等业务；第二种是以拍拍贷为代表的纯信用 统业务，而我国互联网金融的电商金融、网络借贷 、第三方 无担保的网络借贷模式 。这种纯线上