利率市场化对我国地方性商业银行发展影响分析.pdfVIP

新经济 2015年 1月 (中) 利率市场化对我国地方性商业银行发展影响分析 李 宁 摘 要：金融业是现代经济的核心，地方商业银行是金融业的核心。地方商业银行关系到整个国家经济的发展。影响地方商业银 行安全性的因素有三个方面：市场风险、信用风险及操作风险。在利率市场化的背景下，利率风险无疑是地方商业银行所面临的最主 要的市场风险 利率市场化为地方商业银行提供了前所未有的发展机遇，比如扩大经营 自主权，自主定价权，有利于地方商业银行推 动经营战略转型和金融创新及优化客户结构等。但是，在带来机遇的同时挑战也随之而来，利率市场化会对地方商业银行的经营和管 理产生重大影响，加大了市场风险、流动性风险及信用风险，管理面临更多的挑战。本文主要分析利率市场化对于我国地方商业银行 发展机遇和挑战，以及我国地方商业性银行如何应对，提出了相应的对策。 关键词：商业银行 利率市场化 机遇 挑战 一 、 引言 质量都非常有限，这使得我国的商业银行的竞争力饱受诟病，但 银行业的一项关键改革就是利率 自由以及市场化的整改。在 是通过利率市场化改革，我国的商业银行在一定程度上将会拥有 利率慢慢趋向市场化时，所有的金融机构都是市场的关键参与 一 定的 自主定价权，也就是说我国的商业银行拥有了利率定价 者，特别是那些中小银行，他们在整个金融领域中的地位很低， 权，这会使得商业银行可以根据市场的供求关系，有效的引导银 怎么顺应市场的改变，能不能尽快应对这种改变中对 自身有负面 行资本动向，对市场的敏感性也进一步增加，并且通过市场的供 影响的因素，与其成长和发展有直接联系。从加强利率浮动的一 求关系，将会淘汰一些竞争能力较弱的商业银行，帮助那些竞争 系列措施来看，利率市场化离我们越来越近，这对于我国地方商 能力较强的商业银行获得更大的发展机会和空间，提高我国商业 业银行来讲，既是一个重大机遇，也是一场严峻挑战，另外我国 银行的整体竞争力，这对于完善我国金融市场有着非常重要的意 近期各地企业 申请设立民营银行，掀起了一股 “民营银行热”。 义 。 因此地方商业银行不仅面临利率市场化带来的风险和竞争压力， 2．创造更公平的竞争环境 同时不得不面临外资银行的强力竞争。在这种情况下，理顺国内 在利率管制时期我国的主要将存贷利差作为银行的主要的 的利率关系，加强地方商业银行的利率市场化意识便格外重要。 盈利业务，由于该业务的盈利能力极强，使我国地方性商业银行 二、利率市场化对地方性商业银行的影响 对于其他的金融服务业务的开展以及创新缺乏动力，而将银行的 (一)利率市场化为商业银行提供的机遇 主要资源应用于银行的吸存业务，这使得吸存业务的竞争逐渐 白 利率市场化对于我国商业银行的发展带来的不仅仅是巨大 热化，商业银行不断推出各种吸存手段，市场竞争的不正当性逐 的挑战，同时也为我国商业银行的发展带来了众多的机遇。本文 渐显现，这也体现了我国商业银行的一种极为病态的心理。但是 根据对相关文献的总结，整理出了我国商业银行在利率市场化中 在利率市场化之后，随着存款利率的提高，存贷利率的缩小，使 潜在的机遇。 得商业银行将会根据自身的实际需求以及银行的综合能力来决 1．增加商业银行的市场竞争力 定吸存利率，从而使市场的存款利率公开化，使得我国商业银行 由于我国商业银行长期将存贷款利差作为其最主要的盈利 的竞争环境更加公平。 方式，使得我国商业银行的金融服务业务以及投资业务的数量和 (二)利率市场化对商业的挑战 修订 会《计核算办法》等制度办法，重新制定增值税下会计 导向。 处理规则：对保费、赔付、给付、费用及资本性支出均需进行价 (四)对发票管理流程影响分析 税分离，分别核算不含税