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法律视角下商业银行社会责任与社区发展 方 芳 内容提要 ：文章对法律视角下商业银行社会责任 的内涵作 出界定，指 出社区是商业银行的重要利益 相关者 ，并分析 了商业银行对社区履行社会责任 的具体 内容，在介绍 国外商业银行经验 的基础上 ，提 出 了完善国内银行业对社区履行社会责任的建议。 关键词：法律视角 商业银行 社区 社会责任 中图分类号：D922．281 文献标识码 ：A 文章编号：1009—5330(2014)06—0092一O6 作者简介 ：方芳 ，厦 门大学法学院博士生、中共新疆区委党校教师 (福建厦门 361005)。 一 、 法律视角下商业银行社会责任的内涵 从法律视角审视商业银行的社会责任 ，其 内涵既包括法律强制其承担的义务和责任，也包括 银行对社会公众 向其提出的更高层次的伦理道德期待所作出的回应。其中，法律责任是商业银行 社会责任的最低标准，也是实现伦理道德责任的基础 ，商业银行必须遵守和执行；伦理道德责任 是超越法律硬性约束的责任，一般体现为商业银行的自我约束和 自愿行为，但其实现需要不同机 制予以推动，尤其需要法律作为行为指引和行动准则。① 我 国的银行业监管部 门及行业 自律组织相继颁布了规范与引导商业银行社会责任的规章制 度 ，对其内涵作出了界定。例如，中国银监会上海监管局于 2007年 4月发布的 《上海银行业金 融机构企业社会责任指引》中规定 ：商业银行社会责任是指银行业机构对其股东、员工、金融消 费者、环境、社区等利益相关者以及社会与环境的可持续发展所应承担的法律责任和道德责任。 在中国银行业协会于 2009年 1月发布的 《银行业金融机构企业社会责任指 引》中，认为企业社 会责任是指银行业金融机构对其股东、员工 、消费者 、商业伙伴 、政府和社区等利益相关者以及 为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济 、法律、道德与慈善责任 。纵观现有的研究成果 ， 多集中在商业银行应对股东、雇员、客户及环境履行的社会责任方面，对于商业银行与社区的关 系研究则较少。实际上 ，社区是商业银行的重要利益相关者，二者之间是一种共生关系 ，既有一 定的利益博弈 ，又彼此依赖 。 作为一类特殊的金融企业 ，商业银行也必然与社区发生着千丝万缕的联系 。商业银行以其所 在社区为依托 ，在运行过程中与社 区居 民、企业发生大量的业务往来 ，从 中获得大量利润 ，而社 * 本文中的 “社区”并不是一个严格界定的地理概念。德国社会学家F．滕尼斯首先提出并运用于社会学领 域的 “社区概念”，认为社区是 以地域、意识、行为和利益为特征的生活共 同体 。对于有类似 的文化、生活和行 为习惯的人群 ，他们彼此具有互助和公益性的居住地就可 以称作社区，既可 以指一个省、一个市或一个县 ，也 可以指城市或者乡村居民的聚居区域。对于向海外发展业务的商业银行而言，甚至可以指其分支机构所在地国。 ① 刘志云等： 《商业银行社会责任的法律问题研究》，厦门：厦门大学出版社，2011年，第 17页。 · 92 · 法律视角下商业银行社会责任与社 区发展 区居 民、企业则获得各种便利及投资收益 ，二者相互扶持 、相互促进。商业银行对社 区的关注与 投入能够帮助社区得到更快的发展，而社区的发展对商业银行而言则意味着更好的发展环境及更 多的业务机会 。目前，践行社会责任较好的跨国银行，基本上都与社区建立 了良好的关系，依托 社区谋求发展，同时反哺社区，把对社区的社会责任拓展到社会责任投资领域 ，并进一步建立起 专门的社 区银行。 商业银行对社 区的社会责任主要体现为一种正外部性 。在直接方面表现为与社区建立起和谐 的关系，促进社区的进步繁荣；在间接方面表现为通过金融资源的影响力来对其他企业施加压 力 ，促使其对社区履行社会责任。 二、商业银行对社区践行社会责任的传统形式 (一)普及金融知识 提高金融消费者的金融素质和金融安全意识 ，是保持金融市场有效性 、维护金融市场稳定性 的内在要求 ，是银行业健康有序发展的重要条件 ，也是各国商业银行社会责任实践 中不可缺少的 组成部分。 我国目前已经形成了官方监督引导、行业 自律组织支持、商业银行参与配合 的 “三位一体” 的金融消费者