互联网金融现状、问题与发展趋势探析.pdfVIP

金融市场 中国市场 2015年第8期 总第823期 互联网金融现状 问题与发展趋势探析 华森森 (东北师范大学 商学院，吉林 长春 130000) 【摘要】本文主要研究的是目前国内非常流行的互联网金融企业现状，及其未来的发展趋势。从国外互联网模式出发，讨论国 内现有的互联网金融模式，并发现其中存在的问题。最后探讨了未来互联网金融的两大趋势，大融合趋势和全方位趋势。互联网金 融未来的出路就是顺应这两大趋势进行变革，在时代的逆流中寻找发展的机遇。 [关键词 】互联网；金融企业 ；发展趋势 [DOI】i0．13939／j．cnki．zgsc．2015．08．030 l 互联网金融现状 合作的第三方支付公司发展一直不错。整体来说互联网金融在 美国的生存极大地受到了美国传统金融体系的挤压。主要原因 1．1 国外模式 在美国传统金融体系已经发展了太长的时间，对于金融市场的 1．1．1 货币基金 分割已成定局。在面对新事物带来的冲击时，传统银行都能通 货币基金产品1999年首次出现在美国民众的眼前，贝宝 过创新产品或者服务来应对。 (PayPa1)提倡全民将银行中的余额购买利息率更高的货币基金 1．2 国内模式 产品，实现资金的高效利用。在2006年伴随着银行利率的持 本文中谈及的互联网金融是指互联网企业涉及金融服务 续上涨，其吸收到的资金总额超过 l0亿美元。在该货币基金 后形成的一个新的行业领域，而另一类互联网金融形式归为传 还未成为一个真正的大型金融领域前，遭遇了2008年的金融 统金融行业的未来发展形式。互联网金融的出现存在着一定时 危机，由于美联储将利息仅有 1％不到，货币基金的投资价值 代因素，怎样才能使互联网金融在国内健康地发展是本文主要 荡然无存，最终于2011年伴随着经济萧条退出美国的大舞台。 探讨的问题。 1．1_2 网络信贷 1．2．1 货币基金 在美国通过 网络进行信贷交易的形式主要有网络银行， 货币市场基金模式简单来讲就是结合互联网独有特性，研 网络银行指的是仅以网络的形式进行银行的存贷业务。由于网 发而来的高效且较高息的投资理财产品。目前国内较为流行的 络银行特殊的存在形式，形成了其超低成本的融资优势，以其 是以第三方支付平台 “支付宝”而发行的 余“额宝”。但是现阶 高于实体银行的投资回报率高速地吸收存款。但是传统银行针 段各大金融互联网公司在对待其货币基金业务方面都是过多的 对纯网络形式的银行，通过发展各 自的网络业务，逐渐削弱网 宣传其收益，而对其风险却谈之甚少。如何降低风险是互联网 络银行原本的竞争优势。最终安全第一网络银行 (SFNB)在 金融企业需要向传统的金融公司学习的地方。 1998年被一家加拿大的实体银行收购。 1．2．2 网络信贷 1．1．3 P2P借贷 与国外不同的是国内的网络信贷业务发生在证券领域和保 P2P借贷在美国兴起是在2006年，主要以平台的形式存 险领域。在网络证券领域国内起步较早，直到2000年4月证监 在着。借贷俱乐部 (LendingClub，LC)就是其中的主力。该平 会颁布了 《网上证券委托暂行管理办法》，网上证券业务行为规 台只收借贷的中介费，由于个体间的融资规模较小，且无法提 范进一步得到了完善。目前中国证券业呈现出欣欣向荣的景象， 供大额的抵押物，期间的担保仅靠借款人的信用支持，而平台 其网上交易业务也逐步扩展到手机网上交易，网上开户甚至是推 不提供其他担保措施。在个人高效且小额的融资需求下，P2P 广