我国互联网金融的发展情况及模式浅析.pdfVIP

【摘要】在我国，互联网金融的发展虽然起步较晚，但是在 构和渠道而言，则更易受到中小微企业的青睐，也更符合其发 短 时间内取得 了迅猛的发展 。互联 网技术与金融业务深度结合 展模式和刚性需求。以往不被重视的大量中小微企业的需求， 发展 ，有效地扩大 了金融服务的范围，提高了金融业务效率 ，使 正被拥有大量数据信息和数据分析处理能力的第三方支付机 金融业务 中的交易成本大大降低 ，业务量呈现快速增长 的势 构深度聚焦着。 头，为金融业带来 了机遇 的同时，其 中也包含着一定的挑战与 当前我国主要互联网金融模式有如下几种。 实际 问题 。 第一是传统的金融借助互联网渠道。这个是广为熟悉的网 I关键词】互联网金融 主要模式 特点 建议 银。互联网在其中发挥的作用应该是渠道的作用。 一 、 互联 网金融的概念 第二种模式类似阿里金融，具有电商的平台，为它提供信 互联网金融是指以依托于网上支付、云计算、社交网络以 贷服务创造优于其他放贷人的条件。互联网在其中发挥的作用 及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等 是依据大数据收集和分析进而得到信用支持。 业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单 第三种模式是P2P的模式，这种模式更多地提供了中介服 结合 ，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接 务，这种中介把资金出借方需求方结合在一起。发展至今由P2P 受后，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。互 的概念已经衍生出了很多模式。中国网络借贷平台已经超过 联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒 2000家，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下四类 ：一是 介不同，更重要的在于通过互联网、移动互联网等工具，使得传 担保机构担保交易模式，这也是相对安全的P2P模式。此类平 统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成 台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合 本更低、操作上更便捷等一系列特征。理论上任何涉及到了广 作的小贷公司和担保机构提供双重担保。二是大型金融集团推 义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于 出的互联网服务平台。比如陆金所，与其他平台仅仅几百万的 为第三方支付 、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中 注册资金相比，陆金所 4个亿的注册资本显得尤其亮眼。此类 介、金融电子商务等模式。互联网金融的发展已经历了网上银 平台有大集团的背景，且是由传统金融行业向互联网布局。三 行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段 ，并且越来越在 是以交易参数为基点，结合020的综合交易模式。例如阿里小 融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的 额贷款为电商加入授信审核体系，对贷款信息进行整合处理， 核心。 这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商 通过互联网技术手段，最终可以让金融机构离开资金融通 交易数据及产品结构占得优势，其线下成立的两家小额贷款公 过程中的曾经的主导型地位 ，因为互联网的分享，公开、透明等 司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了 等的理念让资金在各个主体之间的游走，会非常的直接，自由， 一 起 ，让互联网成为线下交易的前台。四是以P2P网贷模式为 而且低违约率 ，金融中介的作用会不断地弱化 ，从而使得金融 代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可 ，与传统金融理 机构日益沦落为从属的服务性中介的地位 ，不再是金融资源调 财服务相比，P2P的借款人主体是个人，以信用借款为主，在借 配的核心主导定位。可以说，互联网金融模式是一种努