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复习题目及答案要点： 简述个人财务规划的标准流程。 建立和定义与客户的关系。通过面谈、电话、网络等方式建立与客户的联系。 收集客户信息。将客户信息用书面的形式进一步细化，主要包括客户个人信息和经济信息。 分析客户财务状况。它是未来理财目标的基础。 提出综合个人财务规划。个人财务规划师将落实并进一步的融合，制定出综合个人财务规划，呈递客户。 执行综合个人财务规划。确定实施步骤和匹配资金的来源，列出时间表。在实施过程中根据实际需要进行适当调整。 监督综合个人财务规划。定期对实施情况进行监督并与客户沟通必要时作出调整。实施过程中和完毕后，对实施情况进行评估并转撰写评估报告。 列举风险的特征。 风险存在的客观性； 风险发生的偶然性； 风险的可变性； 简述保险合同的自身特性。 保险合同是双务有偿合同； 保险合同是附符合合同； 保险合同是射幸性合同； 保险合同是最大诚信合同； 保险合同是要式合同。 风险管理的损前目标包括哪些？ 经济合理目标； 安全系数目标； 合法性目标； 担忧减轻目标； 试述保险的派生职能。 投资职能； 防灾防损职能； 均衡消费职能。 试述保险人的基本义务。 条款说明义务； 及时签单义务；、 保密义务 赔偿或给付保险金的义务。 以外伤害保险与人寿保险主要区别在哪些方面? 给付条件不同； 保费计算不同； 保险期限不同； 储蓄性不同； 责任准备金的提取方式不同。 投资货币市场基金和人民币理财产品主要考虑哪些因素？ 把握投资时机，判断利率走势； 确定资金可以运用的期限； 了解客户的理财目标和风险承担度； 掌握货币市场的变化情况。 简述股票的特点。 收益性； 稳定性； 风险性； 期限永久性； 流动性。 简述影响债券价格的内部因素。 债券的期限； 债券的票面利率； 债券的提前赎回条款； 债券的税收待遇； 债券的流动性； 债券的信用级别。 十一. 简述证券投资基金的特征与优势。 组合投资。 专家理财； 共同投资； 可选择性强； 流动性好。 十二. 简述规划员工福利的步骤。 调查员工福利的需求； 设计员工福利计划； 论证员工福利计划的可行性； 实施员工福利计划； 反馈员工福利计划的意见。 十三. 简述退休计划立法的主要原则。 关于非强制性原则； 关于非调剂性原则； 关于激励性与促进企业发展的原则； 保障性原则； 基金完全积累原则； 补充性原则。 十四. 简述团体保险的特征。 特殊的风险选择规则； 灵活的保险计划设计； 相对低廉的经营成本； 专业的服务和管理。 十五. 简述建立员工退休计划的步骤。 确定希望退休的年龄； 确定退休计划的收入来源； 确定退休计划的资金运作模式。 十六. 简述团体健康保险的主要险种。 团体基本医疗保险； 团体补充医疗保险； 团体特种医疗保险； 团体丧失工作能力收入保险； 十七. 税务筹划有哪些特点？ 合法性； 超前性； 专业性； 目的性； 风险性； 综合性。 十八. 个人税务规划的原则有哪些？ 法律原则：包括合法性原则和协调性原则； 财务原则：包括整体利益最大化原则、稳健性原则和事前计划原则； 经济原则：包括便利性原则和成本费用最小化原则。 十九. 遗产税的法律特征有哪些？ 时间上的时效性； 性质上的财产性； 财产的客观转移性； 财产的生前个人合法所有性； 权利义务的统一性。 二十. 现代税收原则有哪些？ 1. 税收效率原则：包括促进经济发展原则、征税费用最小化和确实化原则； 2. 税收公平性原则：包括受益原则和能力原则。