论我国保险中介市场的完善与发展.pdfVIP

维普资讯 经《济师)2008年第4期 ●金融研究 摘 要：保险中介市场是保险市场不可 缺少的组成部分。一个发达、成熟的保险市 场 须有一个充分发展和高度完善的保险中 介市场 。因此，必须大力发展保险中介市场 ， 论我国保险中介市场的完善与发展 不断克服结构、制度缺陷以及信息不对称带 来的不利影响，为各中介机构进行科学、准确 的市场定位，积极培养保险中介企业人才，逐 步实现保险中介企业 的专业化、特色化经营。 ●马淳正 宋 扬 建立起一个结构合理、功能互补的专业化保 险中介市场。 在保险市场中处于不可替代的地位。 保险代理模式不仅使保 险中介监管难 以落 关键词 ：保 险 保 险中介 保 险中介市 二、我 国保险中介市场的缺陷分析 实，又与社会文化传统相抵触，从而影响制度 场 1保 险中介与保 险市场 的信 息不对称。 效率。(4)保险中介制度 由于我 国体制变革 中图分类号：F840．3 文献标识码 ：A 保险市场的信息不对称主要是指提供保险商 的复杂性及相关利益集 团的博奕而变迁频 文章编号：1004—4914(2oo8)04—229～ 品的保险人与需求商品的被保险人各 自对对 繁，缺乏正确的 目标引导和适度 的超前性。 方的保 险服务与保 险标的相关信 息 了解 的差 4保险中介市场的实施机制有待完善。 02 异。首先，信息不对称将会加剧保险 中介的 (1)监管当局对保险中介市场的监管效力不 随着我 国保险市场的逐步开放，我 国保 机会主义行为。机会主义行为是指人们借助 高，保险中介制度规则无法贯彻执行。具体 于不正当手段谋取 自身利益的行为倾向，保 表现为：保险代理合同执行不规范；对中介机 险业发展迅速 ，相 比之下保 险中介市场发展 险市场上的信息不对称使 中介介入的机会主 构的管理规定实施 不力；中介人的行为不规 缓慢。保险市场规范、成熟的标志是保 险业 集约化经营 的程度 ，而集约化经营 的内涵主 义行为具有一定的隐蔽性这一特点会助长这 范以及农村保险中介的管理 真空状 态等。 一 行为的发生。其次，信息不对称使 中介人 (2)保险协会对保险中介的管理未能发挥应 要体现在保险公司与保险中介公司之间的业 为了自身利益进行 “逆 向选择”，从而增加保 有的作用。突出表现就是中介介入的 自律性 务分工。保险中介市场是 由保险经纪公 司、 险人与被保险人 的风险，进而对市场造成损 管理几乎是空 白。(3)保险公司对保险代理 保险代理公司、保险评估公 司等形成一个有 害。再次，道德风险是保险 中介市场最为普 的管理有待加强。一方面，保险公司 自身对 机 的保险中介运行机制，三者之间互相联系， 遍的现象。它是指 由于信息不对称、监督不 代理人管理的机构不健全．只重业务量而忽 互为依存 ，是保险市场不可缺少的组成部分。 力．代理人得到的收益远大于他所付 出的努 视人 员管理；另一方