3培训讲义(张咏梅4-13).ppt

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * （三）对公司防范风险工作的要求 主要内容 当前人身保险业面临的形势 防范退保风险相关规定及要求 一 二 治理销售误导相关规定及要求 三 近年销售误导治理工作取得阶段性成效： （一）我省销售误导治理工作形势 虽然近年来我省销售误导治理工作取得了长足进步，但目前看，尚未得到根治，在某些领域、某些渠道影响较为恶劣，危害很大，直接侵害投保人和被保险人的合法权益，引起了社会广泛关注，仍然是寿险市场最为突出和亟待解决的问题。销售误导问题的存在，影响行业声誉和社会形象，甚至可能引发公众对整个行业对保险不信任、不理解、不认可，危及行业长远发展，综合治理刻不容缓。 （一）我省销售误导治理工作形势 （二）治理销售误导相关规定 1、关于规范寿险公司赠送保险有关行为的通知（保监发〔2005〕98号） （1）可以以促销或者公益事业为目的，赠送人身保险。 （2）赠送的保险产品应当符合《人身保险产品审批和备案管理办法》的有关规定。 （3）赠送保险必须取得被保险人书面同意为其投保的授权，并出具正式保单。 （4）对于所赠送保险对应的保费，应当在贷方确认“保费收入”，在借方确认“营业费用”，并按照有关精算要求计提各项责任准备金。 （5）对于所赠送的保险产品，寿险公司应当视同正常销售的保险产品进行管理。 （二）治理销售误导相关规定 2、关于促进寿险公司电话营销业务规范发展的通知（保监发〔2008〕38号） （1）电话营销业务的定义和销售区域 （2）加强保险公司内部管理 （3）加强销售机构和销售人员管理 （4）加强产品管理 （5）加强销售过程管理 （6）加强售后服务管理 （7）加强客户信息安全管理 （8）加强监督检查 （二）治理销售误导相关规定 3、关于人身保险产品税收宣传有关事项的通知（保监发〔2008〕43号） （1）应严格按照国家税收法规和政策进行宣传，不得向投保人夸大或变相夸大保险产品税收优惠利益，严禁销售人员通过虚假税收优惠宣传欺骗投保人 （2）应对当地保险产品收益的税收情况进行如实告知，不得进行类似收益免税的误导性宣传 （3）应统一清理现有的人身保险产品宣传资料 （二）治理销售误导相关规定 4、关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知（保监发〔2009〕10号） （1）高度重视对投资连结保险销售的管理工作 （2）委托银行代理销售应严格限制在银行理财中心和理财柜销售 （3）销售人员必须拥有资格证书 （4）销售人员应接受不少于40个小时专项培训 （5）银行渠道销售新单趸交保费不得低于人民币3万元 （6）应建立风险测评制度 （7）应加强对农村地区销售投资连结保险的管理 （8）应加强对银行等兼业代理机构销售投资连结保险的管理 （二）治理销售误导相关规定 5、关于推进投保提示工作的通知 （保监发〔2009〕68号） （1）严格按照《人身保险投保提示工作要求》，建立和完善投保提示等相关制度 （2）应按照《人身保险投保提示书基准内容》的有关内容，结合具体产品特点制定相应的投保提示书 （3）应明确要求销售人员以书面形式向投保人提供投保提示书 （4）应将投保提示书作为重要承保资料进行归档管理 （5）投保提示书，应当由其总公司统一设计和管理 （6）应通过各种方式公示、张贴《人身保险投保提示书基准内容》 （7）应高度重视投保提示工作的组织实施 （二）治理销售误导相关规定 6、关于进一步规范人身保险电话营销和电话约访行为的通知（保监发〔2010〕99号） （1）严格遵守《关于促进寿险公司电话营销业务规范发展的通知》各项规定 （2）选择专用号码作为电话营销号码 （3）禁止随机拨打电话约访陌生客户 （4）对于营销员个人对自有客户、转介绍客户等特定群体的电话约访行为，应当加强宣传引导和教育培训 （5）不得非法获取、使用或倒卖个人信息资料 （6）建立严格的名单使用管控流程，使用电话营销专业技术设备，设置准许拨打的时间 （7）建立权责清晰的内控管理体系 （二）治理销售误导相关规定 7、关于印发《商业银行代理保险业务监管指引》的通知（保监发〔2011〕10号） 一、各单位要高度重视《监管指引》的贯彻落实工作 二、各保险公司要坚持调整和优化银保业务结构，加快转变银保业务发展方式。 三、各商业银行要加强对代理保险业务销售行为的管控，不断提高销售品质，为客户提供优质服务。 四、各公司、银行要注重从改进和完善体制机制入手，防止出现商业贿赂、销售误导、恶性价格竞争等违法违规行为。 商业银行代理保险业务监管指引 第一章 总 则 第二章 代理关系 第一节 合作对象 第二节 代理资格 第三节 代理协议 第三章 经营规则 第一