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我国农业保险发展缓慢的成因及解决的途径 周爱兰 (北方民族大学 商学院，宁夏 银川750021) 摘【 要】我国农业保险自1982年恢复业务以来，与其他保险业务相比发展缓慢且赔付率高，文章分析了制约我 国农业保险发展的因素，主要在于我国缺乏规范农业保险发展的法律和农业保险监管体系；政府对农业保险支持力度不 够；化解风险的巨灾保险机制尚未建立等，最后提出了政策建议。 【关键 词】农业保险；监管体系；赔付率 【中图分类号】F842．6 【文献标识码】A 【文章编号】1004—2768(2009)20—0036—03 一 、 我国农业保险发展状况 收入的4．7％，与农业在我国经济发展中的基础地位很不相称。 我国农业保险业务从 1982年恢复以来 ，已经历了二十多 农业保险的赔款支出与农业保险的简单赔付率是衡量经 个年头，对我国农业生产的发展起了一定的保障作用。但农业 营农业保险的保险公司经营盈亏状况与农业保险发展情况的 保险在实际运作中面临许多难题，使得赔付率过高、经营亏损、 两个重要指标。1984年 ～2002年，农业保险的赔付率最高为 总体规模小、发展缓慢，难 以发挥在农业防灾减损方面的重要 136％，最低为64％，平均赔付率为93．5％，再加上大约 2O％左 作用。 右的管理费用，基本都处在亏损状态。近几年，各家保险公司加 (一 )我国农业保险保费收入发展状况分析 强了对风险的管理和控制 ，赔付率较之前有所降低 ，但依然较 1982年农业保险的保费收入只有 23万元，由于缺乏财政 高。2007年赔款支出30亿元，简单赔付率为57．9％，2008年赔 的有利支持 ，使得农业保险只赔不赚，在以后相当长一段时问 款69亿元，简单赔付率62．3％。农业风险具有风险比较集中、 处于停滞不前的状态。在 1982年 ～2002年的20年间，只有中 频发、风险的程度及损失发生程度的可测性差、风险造成的损 国人保和中华联合保险公司(原新疆兵团保险公司)经营农业 失大等特征，这些特殊性与复杂性造成了保险公司对农业保险 保险，亏损 比较严重。两家公司都削减了农业保险业务。到 业务 “小保小赔，大保大赔，不保不赔”的现象，从而影响了农业 2001年 ，农业保险保费收入只有3．98亿元，与 1992年的8．17 保险的有效供给和农业保险的健康发展。 亿元相比，下降了一半多。2004年中国启动了农业保险试点工 二、制约我国农业保险发展的因素分析 作，保监会遵循 “先起步、后完善、先试点、后推广”的原则，批准 伴随着社会主义新农村建设与广大农民群众对农业保险 设立了安信、安达和阳光三家专业性农业保险公司，同时还结 的进一步需要 ，农业保险的保障范围以及覆盖面的进一步扩 合各地区的社会经济发展实际，努力推进多种形式的农业保险 大，农业保险作为保障农业再生产和稳定农民收入的重要途 试点，使农业保险得到飞速发展。2005年全国农业保险保费收 径 ，在我国社会主义新农村建设中起到至关重要的作用。然而， 入急增到7．29亿元，同比增长93．4％。2007年 ，农业保费收入 我国目前农业保险的发展却受到以下几个因素的制约。 达到51．84亿元。同比增长514．95％。截至2007年年底 ，农业保 (一)我国缺乏一套系统的农业保险法律制度 险已覆盖全国所有省(市 、自治区)，农业保险覆盖全国4980．85 我国是农业大国，也是世界上农业 自然灾害最为严重的国 万 (户次)农户，保险金额达到 1126亿元。2008年农业保费收 家之一，平均每年因自然灾害造成的经济损失占到GDP的3％ 入突破百亿大关，达到 110．7亿元，同比增长 112．5％，农业保险 以上。2008年初的雪灾造成直接经济损失过千亿元。尽管保险 规模不断壮大，服务领域逐步拓宽 ，各项试点稳步推进 ，在防范 业在雪灾救助中发挥了积极作用 ，但由于覆盖面较窄，赔付总 抵御农业风险、促进农民增收、维护农村稳定 、保