制度创新是解决中小企业融资难问题的突破口.pdfVIP

经 营管 理 制度创新是解决中小企业融资难问题的突破 口 寇 伟 (河南省社会科学院工业经济研究所 河南 郑州 450002) 摘要：中小企业在我国经济中占有重要地位，融资难 问题一直是制约其发展的瓶颈。首先要 由政府放开政策、放松管制，以制度创新 为突破 口，加快解决中小企业融资难问题。 关键词：政府 中小企业 融资 中小企业是我国经济发展中活力最强、发展最快的前卫力量， 式创办新的民营中小银行，以更直接、更有效的形式集聚更多的民 在我国经济中占有相当重要的地位。然而中小企业所获得的融资与 营资本 。 其在国民经济和社会发展中的地位和作用是极不相称的，我国中小 (4)扶持农村信用社改制为县域股份制银行，引导当地民间 企业获得银行信贷支持的仅 占全部中小企业的10％左右，短期贷款仅 资本合理介入，将其改造成为农村社区服务 的地方性金融服务体 占银行短期贷款的l4．4％，直接融资比例仅占融资金额的1．3％。以 系 。 非公有制经济为主导的中小企业从无到有、从小到大、从弱到强基 3、创建中小企业的信用担保体系 。一方面由政府出资成立非 本上都是靠 自身积累、内源融资发展的，自有资金缺乏、外部融 营利性质的中小企业贷款担保基金，作为扶持中小企业的一项长期 资困难 ，极大地制约了我国中小企业的快速发展和做大做强。 政策，并将其实现制度化和法规化，当被担保企业不能偿还债务 中小企业融资难的原因很多，从中小企业 自身来讲，主要是中 时，由信用担保基金承担约定责任 ，向银行进行清偿 。另一方面 小企业的规模小、资金少、管理水平低、经营机制落后、平均利 要鼓励非公有制经济设立商业性或互助性的信用担保机构，从组织 润率低、倒闭比率高等因素造成的。从银行角度来讲，一是中小企 形式上保证信用辅助制度的落实，完善信用担保的行业准入、风险 业与大企业相比信息不透明程度高，企业信息的内部化使得银行无法 控制和损失补偿机制，构建多层次、有序、可控的中小企业信用 掌握中小企业真实情况，必然造成中小企业的信用缺失：二是由于中 担保体系 。 小企业自有资金少，在无序的市场恶性竞争条件下，很容易因一时的 4、创建中小企业信用信息系统。由于我国社会诚信体系尚未 周转不灵产生失信，有损企业信誉而失去银行的信贷支持：三是中小 建立 ，中小企业的诚信状况和资产质量都很难掌握，造成 了银行和 企业贷款具有数额不大、次数频繁的特点，但发放程序和环节却缺一 中小企业之间的信息不对称，使得中小企业很难获得融资支持。因 不可，使得银行的贷款单位交易成本上升，同时因中小企业信息缺失 此，政府应尽快创建中小企业信用信息系统 ，建立适合我国中小企 而须投入更多的时间和精力去掌握其真实的经营绩效和发展前景，也 业特点的信用征集、评级、发布制度，并构建与之配套的奖励惩 要花费更多的信息费用，造成监督管理成本显著提高。归根结底一句 戒机制，建立和完善企业信用档案数据库，面向金融机构和企业开 话，信用缺失是导致中小企业融资难的关键所在 。因此，，必须针 展企业信用咨询活动，着力培育信用需求、规范信用市场、完善 对目前国内中小企业 的特点和自身存在的问题，以制度创新为突破 信用制度、营造信用环境，从而消除银行或投资人和中小企业之间 口，首先 由政府放开政策、放松管制、放手发展，创造政府 、银 的信息不对称，使银行或投资人能够放心地加大对中小企业的融资 行、民间三方面协同努力解决中小企业融资问题的良好环境，才能快 力度 。 · 速解决中小企业融资难问题。 5、设立中小企业发展基金。政府应设有独立的中小企业管理 1、加快促进 中小企业的法律法规建设。为了维护中小企业的 机构，来负责中小企业的发展 ，尽快推动设立 中小企业发展基金， 健康发展，一些发达国家都十分重视有关中小企业的立法，而我国 每年 由财政为基金注入扶持中小企业发展专项资金，加大力度支持 虽然早在2003年就制定了 《中华人民共和国中小企业促进法》，但 那些符合 国家产业政策、有产品、有市场 、有发展前景的中小企 由于村]关的配套政策措施还不完善，该法 尚缺乏实质的可操作性， 业。中小企业发展基金与现有的科技型 中小企业技术创新基金和中 无法真正落实并形成促进 中小企业发展的原动力。为此 ，应针对我