关系型信用对农村民间融资的影响.pdfVIP

【金融市场 】FilIancialMarket 2015年2月刊 (总第 486期) 关系型信用对农村民问融资的影响 郑秀娟 (华南农业大学经济管理学院，广东 广州 510642) 摘 要：在我国，正规金融供给不足，农户主要通过民间融资获得生产生活’J}生资金需求。民间金融的发展影响农村金 融市场的规模和结构，影响农户生产投资和农户非生产需求，进而影响农村经济的发展。民间金融往往依赖于关系型信 用来实现，关系型信用的非正规民间信贷成为农村社区具有 “内部化”效益保障体系的一部分。因此研究关系型信用对民 间金融的影响，对解决农村金融问题有一定的参考价值。 关键词：民间金融；关系型信贷；民间融资 中图分类号：F830．2 文献标志码：A 文章编号：1000—8775(2015)04一O111-02 新中国成立后到 1953年，中国人民银行总行提出了 “代替 一 、 引言 私人借贷”的方针，村民间金融受到一定的打击和取缔。 农村经济的发展离不开资金的支持，农村经济发展需要农 改革开放以来 ，随着国家对民间资本的态度和政策的变 村金融需求的旺盛，农村金融是农村经济的神经中枢，通过稳 化 ，中国的民间资本的命运也起起伏伏，经历了一个兴起、蓬勃 定农村货币流通，保证农村商品流通的正常进行。何广文认为 发展、遭受打压、而后又逐渐复兴的道路。在2006年银监会发 “三农”问题从某种程度上也可以称做 “四农”问题 ，即农民、农 布 调《整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的若干意见》， 业、农村、农贷。然而，我国农村金融市场发展缓慢，广大的农民 首次允许产业资本和民间资本进入农村金融领域，民间金融走 由于缺少可以作为抵押物的资产担保 ，很难从正规金融机构获 上了复兴之路。 取发展所需要的资金，农户借贷资金需求的不足将影响农村金 三、关系型信用对农村民间融资的影响 融市场的发展，也将影响农户生产投资，这不利于农村经济的 发展。在正规金融存在信贷配给下，农户通过民间融资来获得 (一)关系型信用有利于血缘关系间信贷的形成 资金需求的满足，从而获得生活和生产性投资。 在中国的传统文化中家族的家庭观念强，建立在血缘关系 在农村民间融资活动中，关系型信用发挥着不可替代的作 上的家庭间成员间的情感关系好 ，当一方有困难时，其他成员 用。农村民间融资利用关系性信用提供贷款，可以实现非正式 会帮忙共同解决，基于情感纽带的家族之间的信用有利于民间 契约的自我履约，使民间融资活动健康循环发展，从而促进农 融资的形成。当家庭成员有资金使用上的困难时，家庭成员会 村经济的发展。因此，分析关系型信用如何影响农村民间融资， 以无息的资金价格提供给资金需求方。例如，在农村中，家族一 对解决农村贷款难问题有一定的参考价值。 方得了大病急需一笔大额的资金，家族的其他成员出于情感的 关系，会提供一份无息资金，以应对突发事情。资金的接受者出 =、我国民间金融的发展历史 于情感的关系和道德约束，他们会要求自己及时归还资金，这 我国农村民间金融具有悠久的历史。古代的借贷情况有明 有利于资金信贷活动在家族成员间的循环发生。 确记载的出现在西周，那个年代出现了宗族内部的无利息的借 (二)关系型信用有利于民间非正式信贷契约的自我实施 贷，也有官方的国家信用。两汉时期，高利贷形成了一个较为完 根据费孝通的 “差序格局”，人与人的亲缘关系除了血缘 ， 备的在当时对政治经济颇有相当影响力的市场。南北朝时代 ， 还有地缘和业缘 ，地缘和业缘不像血缘那样 ，其存在一定的功 典当业初起，